Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 547 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 956,18 € | 7 956,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 110 € / mois | 22 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 800 € | 1 671 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 688 € | 1 586 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 547 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 547 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 093,20 € | 57 380,96 € | 1 509 406,80 € |
| Année 2 | 39 546,52 € | 55 927,64 € | 1 469 860,28 € |
| Année 3 | 41 055,28 € | 54 418,88 € | 1 428 805,00 € |
| Année 4 | 42 621,58 € | 52 852,58 € | 1 386 183,42 € |
| Année 5 | 44 247,64 € | 51 226,52 € | 1 341 935,78 € |
| Année 6 | 45 935,74 € | 49 538,42 € | 1 296 000,04 € |
| Année 7 | 47 688,26 € | 47 785,90 € | 1 248 311,78 € |
| Année 8 | 49 507,63 € | 45 966,53 € | 1 198 804,15 € |
| Année 9 | 51 396,41 € | 44 077,75 € | 1 147 407,74 € |
| Année 10 | 53 357,26 € | 42 116,90 € | 1 094 050,48 € |
| Année 11 | 55 392,87 € | 40 081,29 € | 1 038 657,61 € |
| Année 12 | 57 506,20 € | 37 967,96 € | 981 151,41 € |
| Année 13 | 59 700,13 € | 35 774,03 € | 921 451,28 € |
| Année 14 | 61 977,77 € | 33 496,39 € | 859 473,51 € |
| Année 15 | 64 342,32 € | 31 131,84 € | 795 131,19 € |
| Année 16 | 66 797,06 € | 28 677,10 € | 728 334,13 € |
| Année 17 | 69 345,44 € | 26 128,72 € | 658 988,69 € |
| Année 18 | 71 991,07 € | 23 483,09 € | 586 997,62 € |
| Année 19 | 74 737,61 € | 20 736,55 € | 512 260,01 € |
| Année 20 | 77 588,96 € | 17 885,20 € | 434 671,05 € |
| Année 21 | 80 549,05 € | 14 925,11 € | 354 122,00 € |
| Année 22 | 83 622,12 € | 11 852,04 € | 270 499,88 € |
| Année 23 | 86 812,41 € | 8 661,75 € | 183 687,47 € |
| Année 24 | 90 124,43 € | 5 349,73 € | 93 563,04 € |
| Année 25 | 93 563,04 € | 1 911,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 547 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 154 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 570 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.