Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 547 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 118,67 € | 9 118,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 632 € / mois | 26 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 800 € | 1 671 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 688 € | 1 586 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 547 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 547 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 370,25 € | 56 053,79 € | 1 494 129,75 € |
| Année 2 | 55 367,73 € | 54 056,31 € | 1 438 762,02 € |
| Année 3 | 57 440,01 € | 51 984,03 € | 1 381 322,01 € |
| Année 4 | 59 589,81 € | 49 834,23 € | 1 321 732,20 € |
| Année 5 | 61 820,07 € | 47 603,97 € | 1 259 912,13 € |
| Année 6 | 64 133,81 € | 45 290,23 € | 1 195 778,32 € |
| Année 7 | 66 534,17 € | 42 889,87 € | 1 129 244,15 € |
| Année 8 | 69 024,36 € | 40 399,68 € | 1 060 219,79 € |
| Année 9 | 71 607,72 € | 37 816,32 € | 988 612,07 € |
| Année 10 | 74 287,80 € | 35 136,24 € | 914 324,27 € |
| Année 11 | 77 068,17 € | 32 355,87 € | 837 256,10 € |
| Année 12 | 79 952,58 € | 29 471,46 € | 757 303,52 € |
| Année 13 | 82 944,98 € | 26 479,06 € | 674 358,54 € |
| Année 14 | 86 049,39 € | 23 374,65 € | 588 309,15 € |
| Année 15 | 89 269,95 € | 20 154,09 € | 499 039,20 € |
| Année 16 | 92 611,07 € | 16 812,97 € | 406 428,13 € |
| Année 17 | 96 077,24 € | 13 346,80 € | 310 350,89 € |
| Année 18 | 99 673,12 € | 9 750,92 € | 210 677,77 € |
| Année 19 | 103 403,59 € | 6 020,45 € | 107 274,18 € |
| Année 20 | 107 274,18 € | 2 150,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 547 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 053 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 570 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.