Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 547 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 123,70 € | 11 123,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 708 € / mois | 31 782 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 800 € | 1 671 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 688 € | 1 586 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 547 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 547 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 377,93 € | 54 106,47 € | 1 468 122,07 € |
| Année 2 | 82 266,78 € | 51 217,62 € | 1 385 855,29 € |
| Année 3 | 85 260,74 € | 48 223,66 € | 1 300 594,55 € |
| Année 4 | 88 363,65 € | 45 120,75 € | 1 212 230,90 € |
| Année 5 | 91 579,51 € | 41 904,89 € | 1 120 651,39 € |
| Année 6 | 94 912,40 € | 38 572,00 € | 1 025 738,99 € |
| Année 7 | 98 366,57 € | 35 117,83 € | 927 372,42 € |
| Année 8 | 101 946,44 € | 31 537,96 € | 825 425,98 € |
| Année 9 | 105 656,62 € | 27 827,78 € | 719 769,36 € |
| Année 10 | 109 501,82 € | 23 982,58 € | 610 267,54 € |
| Année 11 | 113 486,94 € | 19 997,46 € | 496 780,60 € |
| Année 12 | 117 617,11 € | 15 867,29 € | 379 163,49 € |
| Année 13 | 121 897,57 € | 11 586,83 € | 257 265,92 € |
| Année 14 | 126 333,82 € | 7 150,58 € | 130 932,10 € |
| Année 15 | 130 932,10 € | 2 552,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 547 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 570 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 688 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.