Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 497 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 764,29 € | 10 764,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 619 € / mois | 30 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 800 € | 1 617 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 438 € | 1 534 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 497 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 497 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 813,22 € | 52 358,26 € | 1 420 686,78 € |
| Année 2 | 79 608,72 € | 49 562,76 € | 1 341 078,06 € |
| Année 3 | 82 505,93 € | 46 665,55 € | 1 258 572,13 € |
| Année 4 | 85 508,59 € | 43 662,89 € | 1 173 063,54 € |
| Année 5 | 88 620,52 € | 40 550,96 € | 1 084 443,02 € |
| Année 6 | 91 845,73 € | 37 325,75 € | 992 597,29 € |
| Année 7 | 95 188,30 € | 33 983,18 € | 897 408,99 € |
| Année 8 | 98 652,51 € | 30 518,97 € | 798 756,48 € |
| Année 9 | 102 242,81 € | 26 928,67 € | 696 513,67 € |
| Année 10 | 105 963,76 € | 23 207,72 € | 590 549,91 € |
| Année 11 | 109 820,12 € | 19 351,36 € | 480 729,79 € |
| Année 12 | 113 816,85 € | 15 354,63 € | 366 912,94 € |
| Année 13 | 117 959,03 € | 11 212,45 € | 248 953,91 € |
| Année 14 | 122 251,93 € | 6 919,55 € | 126 701,98 € |
| Année 15 | 126 701,98 € | 2 470,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 497 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 755 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 149 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.