Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 497 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 323,03 € | 7 323,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 191 € / mois | 20 923 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 800 € | 1 617 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 438 € | 1 534 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 497 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 497 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 467,92 € | 62 408,44 € | 1 472 032,08 € |
| Année 2 | 26 558,41 € | 61 317,95 € | 1 445 473,67 € |
| Année 3 | 27 695,57 € | 60 180,79 € | 1 417 778,10 € |
| Année 4 | 28 881,44 € | 58 994,92 € | 1 388 896,66 € |
| Année 5 | 30 118,11 € | 57 758,25 € | 1 358 778,55 € |
| Année 6 | 31 407,70 € | 56 468,66 € | 1 327 370,85 € |
| Année 7 | 32 752,50 € | 55 123,86 € | 1 294 618,35 € |
| Année 8 | 34 154,89 € | 53 721,47 € | 1 260 463,46 € |
| Année 9 | 35 617,33 € | 52 259,03 € | 1 224 846,13 € |
| Année 10 | 37 142,40 € | 50 733,96 € | 1 187 703,73 € |
| Année 11 | 38 732,78 € | 49 143,58 € | 1 148 970,95 € |
| Année 12 | 40 391,24 € | 47 485,12 € | 1 108 579,71 € |
| Année 13 | 42 120,70 € | 45 755,66 € | 1 066 459,01 € |
| Année 14 | 43 924,23 € | 43 952,13 € | 1 022 534,78 € |
| Année 15 | 45 804,97 € | 42 071,39 € | 976 729,81 € |
| Année 16 | 47 766,25 € | 40 110,11 € | 928 963,56 € |
| Année 17 | 49 811,51 € | 38 064,85 € | 879 152,05 € |
| Année 18 | 51 944,32 € | 35 932,04 € | 827 207,73 € |
| Année 19 | 54 168,48 € | 33 707,88 € | 773 039,25 € |
| Année 20 | 56 487,86 € | 31 388,50 € | 716 551,39 € |
| Année 21 | 58 906,59 € | 28 969,77 € | 657 644,80 € |
| Année 22 | 61 428,82 € | 26 447,54 € | 596 215,98 € |
| Année 23 | 64 059,09 € | 23 817,27 € | 532 156,89 € |
| Année 24 | 66 801,98 € | 21 074,38 € | 465 354,91 € |
| Année 25 | 69 662,32 € | 18 214,04 € | 395 692,59 € |
| Année 26 | 72 645,11 € | 15 231,25 € | 323 047,48 € |
| Année 27 | 75 755,63 € | 12 120,73 € | 247 291,85 € |
| Année 28 | 78 999,33 € | 8 877,03 € | 168 292,52 € |
| Année 29 | 82 381,92 € | 5 494,44 € | 85 910,60 € |
| Année 30 | 85 910,60 € | 1 967,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 497 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.