Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 397 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 834,02 € | 6 834,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 709 € / mois | 19 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 800 € | 1 509 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 938 € | 1 432 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 397 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 397 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 767,30 € | 58 240,94 € | 1 373 732,70 € |
| Année 2 | 24 784,96 € | 57 223,28 € | 1 348 947,74 € |
| Année 3 | 25 846,20 € | 56 162,04 € | 1 323 101,54 € |
| Année 4 | 26 952,88 € | 55 055,36 € | 1 296 148,66 € |
| Année 5 | 28 106,95 € | 53 901,29 € | 1 268 041,71 € |
| Année 6 | 29 310,44 € | 52 697,80 € | 1 238 731,27 € |
| Année 7 | 30 565,46 € | 51 442,78 € | 1 208 165,81 € |
| Année 8 | 31 874,21 € | 50 134,03 € | 1 176 291,60 € |
| Année 9 | 33 239,00 € | 48 769,24 € | 1 143 052,60 € |
| Année 10 | 34 662,24 € | 47 346,00 € | 1 108 390,36 € |
| Année 11 | 36 146,40 € | 45 861,84 € | 1 072 243,96 € |
| Année 12 | 37 694,11 € | 44 314,13 € | 1 034 549,85 € |
| Année 13 | 39 308,11 € | 42 700,13 € | 995 241,74 € |
| Année 14 | 40 991,19 € | 41 017,05 € | 954 250,55 € |
| Année 15 | 42 746,35 € | 39 261,89 € | 911 504,20 € |
| Année 16 | 44 576,68 € | 37 431,56 € | 866 927,52 € |
| Année 17 | 46 485,35 € | 35 522,89 € | 820 442,17 € |
| Année 18 | 48 475,76 € | 33 532,48 € | 771 966,41 € |
| Année 19 | 50 551,40 € | 31 456,84 € | 721 415,01 € |
| Année 20 | 52 715,90 € | 29 292,34 € | 668 699,11 € |
| Année 21 | 54 973,10 € | 27 035,14 € | 613 726,01 € |
| Année 22 | 57 326,94 € | 24 681,30 € | 556 399,07 € |
| Année 23 | 59 781,56 € | 22 226,68 € | 496 617,51 € |
| Année 24 | 62 341,28 € | 19 666,96 € | 434 276,23 € |
| Année 25 | 65 010,61 € | 16 997,63 € | 369 265,62 € |
| Année 26 | 67 794,24 € | 14 214,00 € | 301 471,38 € |
| Année 27 | 70 697,05 € | 11 311,19 € | 230 774,33 € |
| Année 28 | 73 724,16 € | 8 284,08 € | 157 050,17 € |
| Année 29 | 76 880,89 € | 5 127,35 € | 80 169,28 € |
| Année 30 | 80 169,28 € | 1 835,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 397 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 139 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.