Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 347 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 589,51 € | 6 589,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 968 € / mois | 18 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 800 € | 1 455 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 688 € | 1 381 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 347 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 347 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 916,94 € | 56 157,18 € | 1 324 583,06 € |
| Année 2 | 23 898,19 € | 55 175,93 € | 1 300 684,87 € |
| Année 3 | 24 921,47 € | 54 152,65 € | 1 275 763,40 € |
| Année 4 | 25 988,54 € | 53 085,58 € | 1 249 774,86 € |
| Année 5 | 27 101,34 € | 51 972,78 € | 1 222 673,52 € |
| Année 6 | 28 261,73 € | 50 812,39 € | 1 194 411,79 € |
| Année 7 | 29 471,85 € | 49 602,27 € | 1 164 939,94 € |
| Année 8 | 30 733,79 € | 48 340,33 € | 1 134 206,15 € |
| Année 9 | 32 049,76 € | 47 024,36 € | 1 102 156,39 € |
| Année 10 | 33 422,04 € | 45 652,08 € | 1 068 734,35 € |
| Année 11 | 34 853,12 € | 44 221,00 € | 1 033 881,23 € |
| Année 12 | 36 345,46 € | 42 728,66 € | 997 535,77 € |
| Année 13 | 37 901,69 € | 41 172,43 € | 959 634,08 € |
| Année 14 | 39 524,59 € | 39 549,53 € | 920 109,49 € |
| Année 15 | 41 216,94 € | 37 857,18 € | 878 892,55 € |
| Année 16 | 42 981,76 € | 36 092,36 € | 835 910,79 € |
| Année 17 | 44 822,15 € | 34 251,97 € | 791 088,64 € |
| Année 18 | 46 741,36 € | 32 332,76 € | 744 347,28 € |
| Année 19 | 48 742,72 € | 30 331,40 € | 695 604,56 € |
| Année 20 | 50 829,80 € | 28 244,32 € | 644 774,76 € |
| Année 21 | 53 006,22 € | 26 067,90 € | 591 768,54 € |
| Année 22 | 55 275,85 € | 23 798,27 € | 536 492,69 € |
| Année 23 | 57 642,65 € | 21 431,47 € | 478 850,04 € |
| Année 24 | 60 110,80 € | 18 963,32 € | 418 739,24 € |
| Année 25 | 62 684,60 € | 16 389,52 € | 356 054,64 € |
| Année 26 | 65 368,64 € | 13 705,48 € | 290 686,00 € |
| Année 27 | 68 167,60 € | 10 906,52 € | 222 518,40 € |
| Année 28 | 71 086,39 € | 7 987,73 € | 151 432,01 € |
| Année 29 | 74 130,19 € | 4 943,93 € | 77 301,82 € |
| Année 30 | 77 301,82 € | 1 769,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 347 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 827 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 134 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.