Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 347 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 927,92 € | 6 927,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 994 € / mois | 19 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 800 € | 1 455 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 688 € | 1 381 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 347 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 347 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 170,03 € | 49 965,01 € | 1 314 329,97 € |
| Année 2 | 34 435,53 € | 48 699,51 € | 1 279 894,44 € |
| Année 3 | 35 749,29 € | 47 385,75 € | 1 244 145,15 € |
| Année 4 | 37 113,16 € | 46 021,88 € | 1 207 031,99 € |
| Année 5 | 38 529,08 € | 44 605,96 € | 1 168 502,91 € |
| Année 6 | 39 999,03 € | 43 136,01 € | 1 128 503,88 € |
| Année 7 | 41 525,01 € | 41 610,03 € | 1 086 978,87 € |
| Année 8 | 43 109,26 € | 40 025,78 € | 1 043 869,61 € |
| Année 9 | 44 753,94 € | 38 381,10 € | 999 115,67 € |
| Année 10 | 46 461,37 € | 36 673,67 € | 952 654,30 € |
| Année 11 | 48 233,92 € | 34 901,12 € | 904 420,38 € |
| Année 12 | 50 074,11 € | 33 060,93 € | 854 346,27 € |
| Année 13 | 51 984,48 € | 31 150,56 € | 802 361,79 € |
| Année 14 | 53 967,76 € | 29 167,28 € | 748 394,03 € |
| Année 15 | 56 026,70 € | 27 108,34 € | 692 367,33 € |
| Année 16 | 58 164,21 € | 24 970,83 € | 634 203,12 € |
| Année 17 | 60 383,25 € | 22 751,79 € | 573 819,87 € |
| Année 18 | 62 686,94 € | 20 448,10 € | 511 132,93 € |
| Année 19 | 65 078,53 € | 18 056,51 € | 446 054,40 € |
| Année 20 | 67 561,35 € | 15 573,69 € | 378 493,05 € |
| Année 21 | 70 138,92 € | 12 996,12 € | 308 354,13 € |
| Année 22 | 72 814,79 € | 10 320,25 € | 235 539,34 € |
| Année 23 | 75 592,78 € | 7 542,26 € | 159 946,56 € |
| Année 24 | 78 476,76 € | 4 658,28 € | 81 469,80 € |
| Année 25 | 81 469,80 € | 1 664,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 347 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.