Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 297 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 670,85 € | 6 670,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 215 € / mois | 19 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 800 € | 1 401 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 438 € | 1 329 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 297 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 297 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 939,21 € | 48 110,99 € | 1 265 560,79 € |
| Année 2 | 33 157,71 € | 46 892,49 € | 1 232 403,08 € |
| Année 3 | 34 422,72 € | 45 627,48 € | 1 197 980,36 € |
| Année 4 | 35 735,99 € | 44 314,21 € | 1 162 244,37 € |
| Année 5 | 37 099,37 € | 42 950,83 € | 1 125 145,00 € |
| Année 6 | 38 514,76 € | 41 535,44 € | 1 086 630,24 € |
| Année 7 | 39 984,15 € | 40 066,05 € | 1 046 646,09 € |
| Année 8 | 41 509,59 € | 38 540,61 € | 1 005 136,50 € |
| Année 9 | 43 093,23 € | 36 956,97 € | 962 043,27 € |
| Année 10 | 44 737,30 € | 35 312,90 € | 917 305,97 € |
| Année 11 | 46 444,09 € | 33 606,11 € | 870 861,88 € |
| Année 12 | 48 216,00 € | 31 834,20 € | 822 645,88 € |
| Année 13 | 50 055,49 € | 29 994,71 € | 772 590,39 € |
| Année 14 | 51 965,18 € | 28 085,02 € | 720 625,21 € |
| Année 15 | 53 947,70 € | 26 102,50 € | 666 677,51 € |
| Année 16 | 56 005,87 € | 24 044,33 € | 610 671,64 € |
| Année 17 | 58 142,56 € | 21 907,64 € | 552 529,08 € |
| Année 18 | 60 360,79 € | 19 689,41 € | 492 168,29 € |
| Année 19 | 62 663,63 € | 17 386,57 € | 429 504,66 € |
| Année 20 | 65 054,33 € | 14 995,87 € | 364 450,33 € |
| Année 21 | 67 536,24 € | 12 513,96 € | 296 914,09 € |
| Année 22 | 70 112,84 € | 9 937,36 € | 226 801,25 € |
| Année 23 | 72 787,75 € | 7 262,45 € | 154 013,50 € |
| Année 24 | 75 564,68 € | 4 485,52 € | 78 448,82 € |
| Année 25 | 78 448,82 € | 1 602,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 297 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 129 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.