Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 197 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 156,72 € | 6 156,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 657 € / mois | 17 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 800 € | 1 293 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 938 € | 1 227 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 197 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 197 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 477,63 € | 44 403,01 € | 1 168 022,37 € |
| Année 2 | 30 602,22 € | 43 278,42 € | 1 137 420,15 € |
| Année 3 | 31 769,73 € | 42 110,91 € | 1 105 650,42 € |
| Année 4 | 32 981,77 € | 40 898,87 € | 1 072 668,65 € |
| Année 5 | 34 240,09 € | 39 640,55 € | 1 038 428,56 € |
| Année 6 | 35 546,39 € | 38 334,25 € | 1 002 882,17 € |
| Année 7 | 36 902,52 € | 36 978,12 € | 965 979,65 € |
| Année 8 | 38 310,39 € | 35 570,25 € | 927 669,26 € |
| Année 9 | 39 772,01 € | 34 108,63 € | 887 897,25 € |
| Année 10 | 41 289,36 € | 32 591,28 € | 846 607,89 € |
| Année 11 | 42 864,59 € | 31 016,05 € | 803 743,30 € |
| Année 12 | 44 499,93 € | 29 380,71 € | 759 243,37 € |
| Année 13 | 46 197,65 € | 27 682,99 € | 713 045,72 € |
| Année 14 | 47 960,17 € | 25 920,47 € | 665 085,55 € |
| Année 15 | 49 789,91 € | 24 090,73 € | 615 295,64 € |
| Année 16 | 51 689,45 € | 22 191,19 € | 563 606,19 € |
| Année 17 | 53 661,50 € | 20 219,14 € | 509 944,69 € |
| Année 18 | 55 708,73 € | 18 171,91 € | 454 235,96 € |
| Année 19 | 57 834,10 € | 16 046,54 € | 396 401,86 € |
| Année 20 | 60 040,54 € | 13 840,10 € | 336 361,32 € |
| Année 21 | 62 331,17 € | 11 549,47 € | 274 030,15 € |
| Année 22 | 64 709,17 € | 9 171,47 € | 209 320,98 € |
| Année 23 | 67 177,93 € | 6 702,71 € | 142 143,05 € |
| Année 24 | 69 740,83 € | 4 139,81 € | 72 402,22 € |
| Année 25 | 72 402,22 € | 1 479,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 197 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 938 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 370 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.