Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 147 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 899,66 € | 5 899,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 878 € / mois | 16 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 800 € | 1 239 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 688 € | 1 176 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 147 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 147 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 246,88 € | 42 549,04 € | 1 119 253,12 € |
| Année 2 | 29 324,51 € | 41 471,41 € | 1 089 928,61 € |
| Année 3 | 30 443,30 € | 40 352,62 € | 1 059 485,31 € |
| Année 4 | 31 604,74 € | 39 191,18 € | 1 027 880,57 € |
| Année 5 | 32 810,52 € | 37 985,40 € | 995 070,05 € |
| Année 6 | 34 062,28 € | 36 733,64 € | 961 007,77 € |
| Année 7 | 35 361,80 € | 35 434,12 € | 925 645,97 € |
| Année 8 | 36 710,90 € | 34 085,02 € | 888 935,07 € |
| Année 9 | 38 111,47 € | 32 684,45 € | 850 823,60 € |
| Année 10 | 39 565,47 € | 31 230,45 € | 811 258,13 € |
| Année 11 | 41 074,96 € | 29 720,96 € | 770 183,17 € |
| Année 12 | 42 642,01 € | 28 153,91 € | 727 541,16 € |
| Année 13 | 44 268,85 € | 26 527,07 € | 683 272,31 € |
| Année 14 | 45 957,77 € | 24 838,15 € | 637 314,54 € |
| Année 15 | 47 711,11 € | 23 084,81 € | 589 603,43 € |
| Année 16 | 49 531,35 € | 21 264,57 € | 540 072,08 € |
| Année 17 | 51 421,04 € | 19 374,88 € | 488 651,04 € |
| Année 18 | 53 382,84 € | 17 413,08 € | 435 268,20 € |
| Année 19 | 55 419,45 € | 15 376,47 € | 379 848,75 € |
| Année 20 | 57 533,76 € | 13 262,16 € | 322 314,99 € |
| Année 21 | 59 728,77 € | 11 067,15 € | 262 586,22 € |
| Année 22 | 62 007,49 € | 8 788,43 € | 200 578,73 € |
| Année 23 | 64 373,14 € | 6 422,78 € | 136 205,59 € |
| Année 24 | 66 829,06 € | 3 966,86 € | 69 376,53 € |
| Année 25 | 69 376,53 € | 1 417,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 147 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 770 € pour cette enveloppe de financement.