Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 147 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 248,43 € | 8 248,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 995 € / mois | 23 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 800 € | 1 239 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 688 € | 1 176 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 147 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 147 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 860,21 € | 40 120,95 € | 1 088 639,79 € |
| Année 2 | 61 002,34 € | 37 978,82 € | 1 027 637,45 € |
| Année 3 | 63 222,42 € | 35 758,74 € | 964 415,03 € |
| Année 4 | 65 523,28 € | 33 457,88 € | 898 891,75 € |
| Année 5 | 67 907,90 € | 31 073,26 € | 830 983,85 € |
| Année 6 | 70 379,29 € | 28 601,87 € | 760 604,56 € |
| Année 7 | 72 940,63 € | 26 040,53 € | 687 663,93 € |
| Année 8 | 75 595,19 € | 23 385,97 € | 612 068,74 € |
| Année 9 | 78 346,34 € | 20 634,82 € | 533 722,40 € |
| Année 10 | 81 197,62 € | 17 783,54 € | 452 524,78 € |
| Année 11 | 84 152,67 € | 14 828,49 € | 368 372,11 € |
| Année 12 | 87 215,26 € | 11 765,90 € | 281 156,85 € |
| Année 13 | 90 389,32 € | 8 591,84 € | 190 767,53 € |
| Année 14 | 93 678,89 € | 5 302,27 € | 97 088,64 € |
| Année 15 | 97 088,64 € | 1 893,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 147 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 567 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 114 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.