Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 047 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 529,61 € | 7 529,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 817 € / mois | 21 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 800 € | 1 131 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 188 € | 1 073 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 047 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 730,77 € | 36 624,55 € | 993 769,23 € |
| Année 2 | 55 686,19 € | 34 669,13 € | 938 083,04 € |
| Année 3 | 57 712,81 € | 32 642,51 € | 880 370,23 € |
| Année 4 | 59 813,17 € | 30 542,15 € | 820 557,06 € |
| Année 5 | 61 989,97 € | 28 365,35 € | 758 567,09 € |
| Année 6 | 64 245,98 € | 26 109,34 € | 694 321,11 € |
| Année 7 | 66 584,11 € | 23 771,21 € | 627 737,00 € |
| Année 8 | 69 007,32 € | 21 348,00 € | 558 729,68 € |
| Année 9 | 71 518,72 € | 18 836,60 € | 487 210,96 € |
| Année 10 | 74 121,53 € | 16 233,79 € | 413 089,43 € |
| Année 11 | 76 819,07 € | 13 536,25 € | 336 270,36 € |
| Année 12 | 79 614,73 € | 10 740,59 € | 256 655,63 € |
| Année 13 | 82 512,19 € | 7 843,13 € | 174 143,44 € |
| Année 14 | 85 515,08 € | 4 840,24 € | 88 628,36 € |
| Année 15 | 88 628,36 € | 1 728,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 047 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 513 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 570 € pour cette enveloppe de financement.