Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 047 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 172,41 € | 6 172,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 704 € / mois | 17 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 800 € | 1 131 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 188 € | 1 073 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 047 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 126,20 € | 37 942,72 € | 1 011 373,80 € |
| Année 2 | 37 478,31 € | 36 590,61 € | 973 895,49 € |
| Année 3 | 38 881,03 € | 35 187,89 € | 935 014,46 € |
| Année 4 | 40 336,21 € | 33 732,71 € | 894 678,25 € |
| Année 5 | 41 845,86 € | 32 223,06 € | 852 832,39 € |
| Année 6 | 43 412,06 € | 30 656,86 € | 809 420,33 € |
| Année 7 | 45 036,85 € | 29 032,07 € | 764 383,48 € |
| Année 8 | 46 722,44 € | 27 346,48 € | 717 661,04 € |
| Année 9 | 48 471,11 € | 25 597,81 € | 669 189,93 € |
| Année 10 | 50 285,24 € | 23 783,68 € | 618 904,69 € |
| Année 11 | 52 167,27 € | 21 901,65 € | 566 737,42 € |
| Année 12 | 54 119,76 € | 19 949,16 € | 512 617,66 € |
| Année 13 | 56 145,28 € | 17 923,64 € | 456 472,38 € |
| Année 14 | 58 246,64 € | 15 822,28 € | 398 225,74 € |
| Année 15 | 60 426,66 € | 13 642,26 € | 337 799,08 € |
| Année 16 | 62 688,23 € | 11 380,69 € | 275 110,85 € |
| Année 17 | 65 034,47 € | 9 034,45 € | 210 076,38 € |
| Année 18 | 67 468,53 € | 6 600,39 € | 142 607,85 € |
| Année 19 | 69 993,68 € | 4 075,24 € | 72 614,17 € |
| Année 20 | 72 614,17 € | 1 455,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 047 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 104 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.