Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 047 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 385,52 € | 5 385,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 320 € / mois | 15 387 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 800 € | 1 131 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 188 € | 1 073 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 047 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 785,17 € | 38 841,07 € | 1 021 714,83 € |
| Année 2 | 26 768,92 € | 37 857,32 € | 994 945,91 € |
| Année 3 | 27 790,18 € | 36 836,06 € | 967 155,73 € |
| Année 4 | 28 850,41 € | 35 775,83 € | 938 305,32 € |
| Année 5 | 29 951,10 € | 34 675,14 € | 908 354,22 € |
| Année 6 | 31 093,77 € | 33 532,47 € | 877 260,45 € |
| Année 7 | 32 280,03 € | 32 346,21 € | 844 980,42 € |
| Année 8 | 33 511,57 € | 31 114,67 € | 811 468,85 € |
| Année 9 | 34 790,09 € | 29 836,15 € | 776 678,76 € |
| Année 10 | 36 117,34 € | 28 508,90 € | 740 561,42 € |
| Année 11 | 37 495,27 € | 27 130,97 € | 703 066,15 € |
| Année 12 | 38 925,77 € | 25 700,47 € | 664 140,38 € |
| Année 13 | 40 410,84 € | 24 215,40 € | 623 729,54 € |
| Année 14 | 41 952,56 € | 22 673,68 € | 581 776,98 € |
| Année 15 | 43 553,13 € | 21 073,11 € | 538 223,85 € |
| Année 16 | 45 214,71 € | 19 411,53 € | 493 009,14 € |
| Année 17 | 46 939,71 € | 17 686,53 € | 446 069,43 € |
| Année 18 | 48 730,53 € | 15 895,71 € | 397 338,90 € |
| Année 19 | 50 589,69 € | 14 036,55 € | 346 749,21 € |
| Année 20 | 52 519,73 € | 12 106,51 € | 294 229,48 € |
| Année 21 | 54 523,41 € | 10 102,83 € | 239 706,07 € |
| Année 22 | 56 603,57 € | 8 022,67 € | 183 102,50 € |
| Année 23 | 58 763,03 € | 5 863,21 € | 124 339,47 € |
| Année 24 | 61 004,95 € | 3 621,29 € | 63 334,52 € |
| Année 25 | 63 334,52 € | 1 293,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 047 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 83 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 188 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.