Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 997 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 128,46 € | 5 128,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 541 € / mois | 14 653 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 800 € | 1 077 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 938 € | 1 022 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 997 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 997 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 554,45 € | 36 987,07 € | 972 945,55 € |
| Année 2 | 25 491,23 € | 36 050,29 € | 947 454,32 € |
| Année 3 | 26 463,76 € | 35 077,76 € | 920 990,56 € |
| Année 4 | 27 473,39 € | 34 068,13 € | 893 517,17 € |
| Année 5 | 28 521,53 € | 33 019,99 € | 864 995,64 € |
| Année 6 | 29 609,66 € | 31 931,86 € | 835 385,98 € |
| Année 7 | 30 739,33 € | 30 802,19 € | 804 646,65 € |
| Année 8 | 31 912,06 € | 29 629,46 € | 772 734,59 € |
| Année 9 | 33 129,52 € | 28 412,00 € | 739 605,07 € |
| Année 10 | 34 393,47 € | 27 148,05 € | 705 211,60 € |
| Année 11 | 35 705,63 € | 25 835,89 € | 669 505,97 € |
| Année 12 | 37 067,84 € | 24 473,68 € | 632 438,13 € |
| Année 13 | 38 482,02 € | 23 059,50 € | 593 956,11 € |
| Année 14 | 39 950,16 € | 21 591,36 € | 554 005,95 € |
| Année 15 | 41 474,34 € | 20 067,18 € | 512 531,61 € |
| Année 16 | 43 056,61 € | 18 484,91 € | 469 475,00 € |
| Année 17 | 44 699,27 € | 16 842,25 € | 424 775,73 € |
| Année 18 | 46 404,62 € | 15 136,90 € | 378 371,11 € |
| Année 19 | 48 175,01 € | 13 366,51 € | 330 196,10 € |
| Année 20 | 50 012,95 € | 11 528,57 € | 280 183,15 € |
| Année 21 | 51 921,03 € | 9 620,49 € | 228 262,12 € |
| Année 22 | 53 901,86 € | 7 639,66 € | 174 360,26 € |
| Année 23 | 55 958,28 € | 5 583,24 € | 118 401,98 € |
| Année 24 | 58 093,15 € | 3 448,37 € | 60 308,83 € |
| Année 25 | 60 308,83 € | 1 232,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 997 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 99 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 653 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.