Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 997 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 877,95 € | 4 877,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 782 € / mois | 13 937 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 800 € | 1 077 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 938 € | 1 022 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 997 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 997 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 964,50 € | 41 570,90 € | 980 535,50 € |
| Année 2 | 17 690,89 € | 40 844,51 € | 962 844,61 € |
| Année 3 | 18 448,37 € | 40 087,03 € | 944 396,24 € |
| Année 4 | 19 238,30 € | 39 297,10 € | 925 157,94 € |
| Année 5 | 20 062,06 € | 38 473,34 € | 905 095,88 € |
| Année 6 | 20 921,04 € | 37 614,36 € | 884 174,84 € |
| Année 7 | 21 816,87 € | 36 718,53 € | 862 357,97 € |
| Année 8 | 22 751,00 € | 35 784,40 € | 839 606,97 € |
| Année 9 | 23 725,16 € | 34 810,24 € | 815 881,81 € |
| Année 10 | 24 741,01 € | 33 794,39 € | 791 140,80 € |
| Année 11 | 25 800,39 € | 32 735,01 € | 765 340,41 € |
| Année 12 | 26 905,12 € | 31 630,28 € | 738 435,29 € |
| Année 13 | 28 057,11 € | 30 478,29 € | 710 378,18 € |
| Année 14 | 29 258,49 € | 29 276,91 € | 681 119,69 € |
| Année 15 | 30 511,27 € | 28 024,13 € | 650 608,42 € |
| Année 16 | 31 817,68 € | 26 717,72 € | 618 790,74 € |
| Année 17 | 33 180,07 € | 25 355,33 € | 585 610,67 € |
| Année 18 | 34 600,78 € | 23 934,62 € | 551 009,89 € |
| Année 19 | 36 082,32 € | 22 453,08 € | 514 927,57 € |
| Année 20 | 37 627,28 € | 20 908,12 € | 477 300,29 € |
| Année 21 | 39 238,40 € | 19 297,00 € | 438 061,89 € |
| Année 22 | 40 918,52 € | 17 616,88 € | 397 143,37 € |
| Année 23 | 42 670,60 € | 15 864,80 € | 354 472,77 € |
| Année 24 | 44 497,66 € | 14 037,74 € | 309 975,11 € |
| Année 25 | 46 402,92 € | 12 132,48 € | 263 572,19 € |
| Année 26 | 48 389,83 € | 10 145,57 € | 215 182,36 € |
| Année 27 | 50 461,78 € | 8 073,62 € | 164 720,58 € |
| Année 28 | 52 622,44 € | 5 912,96 € | 112 098,14 € |
| Année 29 | 54 875,65 € | 3 659,75 € | 57 222,49 € |
| Année 30 | 57 222,49 € | 1 310,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 997 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.