Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 897 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 388,93 € | 4 388,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 300 € / mois | 12 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 800 € | 969 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 438 € | 919 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 897 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 897 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 263,78 € | 37 403,38 € | 882 236,22 € |
| Année 2 | 15 917,33 € | 36 749,83 € | 866 318,89 € |
| Année 3 | 16 598,88 € | 36 068,28 € | 849 720,01 € |
| Année 4 | 17 309,60 € | 35 357,56 € | 832 410,41 € |
| Année 5 | 18 050,77 € | 34 616,39 € | 814 359,64 € |
| Année 6 | 18 823,68 € | 33 843,48 € | 795 535,96 € |
| Année 7 | 19 629,67 € | 33 037,49 € | 775 906,29 € |
| Année 8 | 20 470,18 € | 32 196,98 € | 755 436,11 € |
| Année 9 | 21 346,65 € | 31 320,51 € | 734 089,46 € |
| Année 10 | 22 260,68 € | 30 406,48 € | 711 828,78 € |
| Année 11 | 23 213,85 € | 29 453,31 € | 688 614,93 € |
| Année 12 | 24 207,82 € | 28 459,34 € | 664 407,11 € |
| Année 13 | 25 244,35 € | 27 422,81 € | 639 162,76 € |
| Année 14 | 26 325,24 € | 26 341,92 € | 612 837,52 € |
| Année 15 | 27 452,44 € | 25 214,72 € | 585 385,08 € |
| Année 16 | 28 627,91 € | 24 039,25 € | 556 757,17 € |
| Année 17 | 29 853,68 € | 22 813,48 € | 526 903,49 € |
| Année 18 | 31 131,95 € | 21 535,21 € | 495 771,54 € |
| Année 19 | 32 464,99 € | 20 202,17 € | 463 306,55 € |
| Année 20 | 33 855,05 € | 18 812,11 € | 429 451,50 € |
| Année 21 | 35 304,68 € | 17 362,48 € | 394 146,82 € |
| Année 22 | 36 816,36 € | 15 850,80 € | 357 330,46 € |
| Année 23 | 38 392,74 € | 14 274,42 € | 318 937,72 € |
| Année 24 | 40 036,64 € | 12 630,52 € | 278 901,08 € |
| Année 25 | 41 750,94 € | 10 916,22 € | 237 150,14 € |
| Année 26 | 43 538,62 € | 9 128,54 € | 193 611,52 € |
| Année 27 | 45 402,86 € | 7 264,30 € | 148 208,66 € |
| Année 28 | 47 346,93 € | 5 320,23 € | 100 861,73 € |
| Année 29 | 49 374,21 € | 3 292,95 € | 51 487,52 € |
| Année 30 | 51 487,52 € | 1 178,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 897 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 540 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.