Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 797 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 899,91 € | 3 899,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 818 € / mois | 11 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 800 € | 861 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 938 € | 817 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 797 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 797 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 563,04 € | 33 235,88 € | 783 936,96 € |
| Année 2 | 14 143,78 € | 32 655,14 € | 769 793,18 € |
| Année 3 | 14 749,37 € | 32 049,55 € | 755 043,81 € |
| Année 4 | 15 380,91 € | 31 418,01 € | 739 662,90 € |
| Année 5 | 16 039,49 € | 30 759,43 € | 723 623,41 € |
| Année 6 | 16 726,27 € | 30 072,65 € | 706 897,14 € |
| Année 7 | 17 442,47 € | 29 356,45 € | 689 454,67 € |
| Année 8 | 18 189,29 € | 28 609,63 € | 671 265,38 € |
| Année 9 | 18 968,15 € | 27 830,77 € | 652 297,23 € |
| Année 10 | 19 780,33 € | 27 018,59 € | 632 516,90 € |
| Année 11 | 20 627,26 € | 26 171,66 € | 611 889,64 € |
| Année 12 | 21 510,51 € | 25 288,41 € | 590 379,13 € |
| Année 13 | 22 431,54 € | 24 367,38 € | 567 947,59 € |
| Année 14 | 23 391,99 € | 23 406,93 € | 544 555,60 € |
| Année 15 | 24 393,61 € | 22 405,31 € | 520 161,99 € |
| Année 16 | 25 438,08 € | 21 360,84 € | 494 723,91 € |
| Année 17 | 26 527,30 € | 20 271,62 € | 468 196,61 € |
| Année 18 | 27 663,16 € | 19 135,76 € | 440 533,45 € |
| Année 19 | 28 847,64 € | 17 951,28 € | 411 685,81 € |
| Année 20 | 30 082,82 € | 16 716,10 € | 381 602,99 € |
| Année 21 | 31 370,92 € | 15 428,00 € | 350 232,07 € |
| Année 22 | 32 714,16 € | 14 084,76 € | 317 517,91 € |
| Année 23 | 34 114,91 € | 12 684,01 € | 283 403,00 € |
| Année 24 | 35 575,65 € | 11 223,27 € | 247 827,35 € |
| Année 25 | 37 098,93 € | 9 699,99 € | 210 728,42 € |
| Année 26 | 38 687,42 € | 8 111,50 € | 172 041,00 € |
| Année 27 | 40 343,94 € | 6 454,98 € | 131 697,06 € |
| Année 28 | 42 071,40 € | 4 727,52 € | 89 625,66 € |
| Année 29 | 43 872,79 € | 2 926,13 € | 45 752,87 € |
| Année 30 | 45 752,87 € | 1 047,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 797 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 570 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 79 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.