Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 797 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 100,20 € | 4 100,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 425 € / mois | 11 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 800 € | 861 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 938 € | 817 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 797 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 797 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 631,30 € | 29 571,10 € | 777 868,70 € |
| Année 2 | 20 380,25 € | 28 822,15 € | 757 488,45 € |
| Année 3 | 21 157,77 € | 28 044,63 € | 736 330,68 € |
| Année 4 | 21 964,98 € | 27 237,42 € | 714 365,70 € |
| Année 5 | 22 802,95 € | 26 399,45 € | 691 562,75 € |
| Année 6 | 23 672,92 € | 25 529,48 € | 667 889,83 € |
| Année 7 | 24 576,08 € | 24 626,32 € | 643 313,75 € |
| Année 8 | 25 513,70 € | 23 688,70 € | 617 800,05 € |
| Année 9 | 26 487,06 € | 22 715,34 € | 591 312,99 € |
| Année 10 | 27 497,59 € | 21 704,81 € | 563 815,40 € |
| Année 11 | 28 546,64 € | 20 655,76 € | 535 268,76 € |
| Année 12 | 29 635,75 € | 19 566,65 € | 505 633,01 € |
| Année 13 | 30 766,39 € | 18 436,01 € | 474 866,62 € |
| Année 14 | 31 940,17 € | 17 262,23 € | 442 926,45 € |
| Année 15 | 33 158,72 € | 16 043,68 € | 409 767,73 € |
| Année 16 | 34 423,78 € | 14 778,62 € | 375 343,95 € |
| Année 17 | 35 737,09 € | 13 465,31 € | 339 606,86 € |
| Année 18 | 37 100,50 € | 12 101,90 € | 302 506,36 € |
| Année 19 | 38 515,96 € | 10 686,44 € | 263 990,40 € |
| Année 20 | 39 985,36 € | 9 217,04 € | 224 005,04 € |
| Année 21 | 41 510,86 € | 7 691,54 € | 182 494,18 € |
| Année 22 | 43 094,55 € | 6 107,85 € | 139 399,63 € |
| Année 23 | 44 738,67 € | 4 463,73 € | 94 660,96 € |
| Année 24 | 46 445,49 € | 2 756,91 € | 48 215,47 € |
| Année 25 | 48 215,47 € | 984,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 797 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 63 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 938 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 79 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.