Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 747 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 843,13 € | 3 843,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 646 € / mois | 10 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 800 € | 807 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 688 € | 766 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 747 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 747 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 400,43 € | 27 717,13 € | 729 099,57 € |
| Année 2 | 19 102,41 € | 27 015,15 € | 709 997,16 € |
| Année 3 | 19 831,24 € | 26 286,32 € | 690 165,92 € |
| Année 4 | 20 587,80 € | 25 529,76 € | 669 578,12 € |
| Année 5 | 21 373,25 € | 24 744,31 € | 648 204,87 € |
| Année 6 | 22 188,68 € | 23 928,88 € | 626 016,19 € |
| Année 7 | 23 035,20 € | 23 082,36 € | 602 980,99 € |
| Année 8 | 23 914,02 € | 22 203,54 € | 579 066,97 € |
| Année 9 | 24 826,37 € | 21 291,19 € | 554 240,60 € |
| Année 10 | 25 773,52 € | 20 344,04 € | 528 467,08 € |
| Année 11 | 26 756,82 € | 19 360,74 € | 501 710,26 € |
| Année 12 | 27 777,63 € | 18 339,93 € | 473 932,63 € |
| Année 13 | 28 837,38 € | 17 280,18 € | 445 095,25 € |
| Année 14 | 29 937,56 € | 16 180,00 € | 415 157,69 € |
| Année 15 | 31 079,72 € | 15 037,84 € | 384 077,97 € |
| Année 16 | 32 265,46 € | 13 852,10 € | 351 812,51 € |
| Année 17 | 33 496,41 € | 12 621,15 € | 318 316,10 € |
| Année 18 | 34 774,35 € | 11 343,21 € | 283 541,75 € |
| Année 19 | 36 101,03 € | 10 016,53 € | 247 440,72 € |
| Année 20 | 37 478,34 € | 8 639,22 € | 209 962,38 € |
| Année 21 | 38 908,19 € | 7 209,37 € | 171 054,19 € |
| Année 22 | 40 392,59 € | 5 724,97 € | 130 661,60 € |
| Année 23 | 41 933,61 € | 4 183,95 € | 88 727,99 € |
| Année 24 | 43 533,44 € | 2 584,12 € | 45 194,55 € |
| Année 25 | 45 194,55 € | 923,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 747 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 970 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.