Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 747 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 373,16 € | 5 373,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 282 € / mois | 15 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 800 € | 807 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 688 € | 766 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 747 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 747 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 342,50 € | 26 135,42 € | 709 157,50 € |
| Année 2 | 39 737,91 € | 24 740,01 € | 669 419,59 € |
| Année 3 | 41 184,10 € | 23 293,82 € | 628 235,49 € |
| Année 4 | 42 682,92 € | 21 795,00 € | 585 552,57 € |
| Année 5 | 44 236,30 € | 20 241,62 € | 541 316,27 € |
| Année 6 | 45 846,19 € | 18 631,73 € | 495 470,08 € |
| Année 7 | 47 514,70 € | 16 963,22 € | 447 955,38 € |
| Année 8 | 49 243,93 € | 15 233,99 € | 398 711,45 € |
| Année 9 | 51 036,06 € | 13 441,86 € | 347 675,39 € |
| Année 10 | 52 893,42 € | 11 584,50 € | 294 781,97 € |
| Année 11 | 54 818,40 € | 9 659,52 € | 239 963,57 € |
| Année 12 | 56 813,43 € | 7 664,49 € | 183 150,14 € |
| Année 13 | 58 881,04 € | 5 596,88 € | 124 269,10 € |
| Année 14 | 61 023,93 € | 3 453,99 € | 63 245,17 € |
| Année 15 | 63 245,17 € | 1 233,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 747 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 970 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 59 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 688 € (2,5%).