Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 797 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 732,57 € | 5 732,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 371 € / mois | 16 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 800 € | 861 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 938 € | 817 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 797 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 797 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 907,23 € | 27 883,61 € | 756 592,77 € |
| Année 2 | 42 395,98 € | 26 394,86 € | 714 196,79 € |
| Année 3 | 43 938,91 € | 24 851,93 € | 670 257,88 € |
| Année 4 | 45 537,98 € | 23 252,86 € | 624 719,90 € |
| Année 5 | 47 195,26 € | 21 595,58 € | 577 524,64 € |
| Année 6 | 48 912,83 € | 19 878,01 € | 528 611,81 € |
| Année 7 | 50 692,97 € | 18 097,87 € | 477 918,84 € |
| Année 8 | 52 537,85 € | 16 252,99 € | 425 380,99 € |
| Année 9 | 54 449,86 € | 14 340,98 € | 370 931,13 € |
| Année 10 | 56 431,46 € | 12 359,38 € | 314 499,67 € |
| Année 11 | 58 485,20 € | 10 305,64 € | 256 014,47 € |
| Année 12 | 60 613,67 € | 8 177,17 € | 195 400,80 € |
| Année 13 | 62 819,59 € | 5 971,25 € | 132 581,21 € |
| Année 14 | 65 105,82 € | 3 685,02 € | 67 475,39 € |
| Année 15 | 67 475,39 € | 1 315,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 797 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 379 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 570 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.