Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 697 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 410,89 € | 3 410,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 336 € / mois | 9 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 800 € | 753 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 438 € | 714 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 697 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 862,30 € | 29 068,38 € | 685 637,70 € |
| Année 2 | 12 370,23 € | 28 560,45 € | 673 267,47 € |
| Année 3 | 12 899,88 € | 28 030,80 € | 660 367,59 € |
| Année 4 | 13 452,23 € | 27 478,45 € | 646 915,36 € |
| Année 5 | 14 028,24 € | 26 902,44 € | 632 887,12 € |
| Année 6 | 14 628,89 € | 26 301,79 € | 618 258,23 € |
| Année 7 | 15 255,27 € | 25 675,41 € | 603 002,96 € |
| Année 8 | 15 908,49 € | 25 022,19 € | 587 094,47 € |
| Année 9 | 16 589,66 € | 24 341,02 € | 570 504,81 € |
| Année 10 | 17 299,98 € | 23 630,70 € | 553 204,83 € |
| Année 11 | 18 040,71 € | 22 889,97 € | 535 164,12 € |
| Année 12 | 18 813,21 € | 22 117,47 € | 516 350,91 € |
| Année 13 | 19 618,73 € | 21 311,95 € | 496 732,18 € |
| Année 14 | 20 458,77 € | 20 471,91 € | 476 273,41 € |
| Année 15 | 21 334,79 € | 19 595,89 € | 454 938,62 € |
| Année 16 | 22 248,29 € | 18 682,39 € | 432 690,33 € |
| Année 17 | 23 200,93 € | 17 729,75 € | 409 489,40 € |
| Année 18 | 24 194,35 € | 16 736,33 € | 385 295,05 € |
| Année 19 | 25 230,31 € | 15 700,37 € | 360 064,74 € |
| Année 20 | 26 310,58 € | 14 620,10 € | 333 754,16 € |
| Année 21 | 27 437,15 € | 13 493,53 € | 306 317,01 € |
| Année 22 | 28 611,99 € | 12 318,69 € | 277 705,02 € |
| Année 23 | 29 837,07 € | 11 093,61 € | 247 867,95 € |
| Année 24 | 31 114,63 € | 9 816,05 € | 216 753,32 € |
| Année 25 | 32 446,91 € | 8 483,77 € | 184 306,41 € |
| Année 26 | 33 836,23 € | 7 094,45 € | 150 470,18 € |
| Année 27 | 35 285,03 € | 5 645,65 € | 115 185,15 € |
| Année 28 | 36 795,86 € | 4 134,82 € | 78 389,29 € |
| Année 29 | 38 371,38 € | 2 559,30 € | 40 017,91 € |
| Année 30 | 40 017,91 € | 916,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 697 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 370 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.