Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 697 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 110,03 € | 4 110,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 455 € / mois | 11 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 800 € | 753 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 438 € | 714 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 697 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 055,41 € | 25 264,95 € | 673 444,59 € |
| Année 2 | 24 955,73 € | 24 364,63 € | 648 488,86 € |
| Année 3 | 25 889,75 € | 23 430,61 € | 622 599,11 € |
| Année 4 | 26 858,72 € | 22 461,64 € | 595 740,39 € |
| Année 5 | 27 863,97 € | 21 456,39 € | 567 876,42 € |
| Année 6 | 28 906,84 € | 20 413,52 € | 538 969,58 € |
| Année 7 | 29 988,74 € | 19 331,62 € | 508 980,84 € |
| Année 8 | 31 111,12 € | 18 209,24 € | 477 869,72 € |
| Année 9 | 32 275,51 € | 17 044,85 € | 445 594,21 € |
| Année 10 | 33 483,50 € | 15 836,86 € | 412 110,71 € |
| Année 11 | 34 736,69 € | 14 583,67 € | 377 374,02 € |
| Année 12 | 36 036,78 € | 13 283,58 € | 341 337,24 € |
| Année 13 | 37 385,54 € | 11 934,82 € | 303 951,70 € |
| Année 14 | 38 784,77 € | 10 535,59 € | 265 166,93 € |
| Année 15 | 40 236,37 € | 9 083,99 € | 224 930,56 € |
| Année 16 | 41 742,29 € | 7 578,07 € | 183 188,27 € |
| Année 17 | 43 304,58 € | 6 015,78 € | 139 883,69 € |
| Année 18 | 44 925,36 € | 4 395,00 € | 94 958,33 € |
| Année 19 | 46 606,77 € | 2 713,59 € | 48 351,56 € |
| Année 20 | 48 351,56 € | 969,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 697 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 743 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 370 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.