Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 597 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 520,78 € | 3 520,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 669 € / mois | 10 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 800 € | 645 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 938 € | 612 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 597 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 597 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 606,63 € | 21 642,73 € | 576 893,37 € |
| Année 2 | 21 377,85 € | 20 871,51 € | 555 515,52 € |
| Année 3 | 22 177,96 € | 20 071,40 € | 533 337,56 € |
| Année 4 | 23 008,03 € | 19 241,33 € | 510 329,53 € |
| Année 5 | 23 869,16 € | 18 380,20 € | 486 460,37 € |
| Année 6 | 24 762,51 € | 17 486,85 € | 461 697,86 € |
| Année 7 | 25 689,31 € | 16 560,05 € | 436 008,55 € |
| Année 8 | 26 650,79 € | 15 598,57 € | 409 357,76 € |
| Année 9 | 27 648,23 € | 14 601,13 € | 381 709,53 € |
| Année 10 | 28 683,02 € | 13 566,34 € | 353 026,51 € |
| Année 11 | 29 756,56 € | 12 492,80 € | 323 269,95 € |
| Année 12 | 30 870,26 € | 11 379,10 € | 292 399,69 € |
| Année 13 | 32 025,63 € | 10 223,73 € | 260 374,06 € |
| Année 14 | 33 224,26 € | 9 025,10 € | 227 149,80 € |
| Année 15 | 34 467,75 € | 7 781,61 € | 192 682,05 € |
| Année 16 | 35 757,76 € | 6 491,60 € | 156 924,29 € |
| Année 17 | 37 096,10 € | 5 153,26 € | 119 828,19 € |
| Année 18 | 38 484,48 € | 3 764,88 € | 81 343,71 € |
| Année 19 | 39 924,84 € | 2 324,52 € | 41 418,87 € |
| Année 20 | 41 418,87 € | 830,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 597 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 47 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 938 € (2,5%).