Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 847 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 144,42 € | 4 144,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 559 € / mois | 11 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 800 € | 915 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 188 € | 868 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 847 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 413,39 € | 35 319,65 € | 833 086,61 € |
| Année 2 | 15 030,55 € | 34 702,49 € | 818 056,06 € |
| Année 3 | 15 674,13 € | 34 058,91 € | 802 381,93 € |
| Année 4 | 16 345,26 € | 33 387,78 € | 786 036,67 € |
| Année 5 | 17 045,14 € | 32 687,90 € | 768 991,53 € |
| Année 6 | 17 774,96 € | 31 958,08 € | 751 216,57 € |
| Année 7 | 18 536,08 € | 31 196,96 € | 732 680,49 € |
| Année 8 | 19 329,76 € | 30 403,28 € | 713 350,73 € |
| Année 9 | 20 157,41 € | 29 575,63 € | 693 193,32 € |
| Année 10 | 21 020,50 € | 28 712,54 € | 672 172,82 € |
| Année 11 | 21 920,56 € | 27 812,48 € | 650 252,26 € |
| Année 12 | 22 859,17 € | 26 873,87 € | 627 393,09 € |
| Année 13 | 23 837,94 € | 25 895,10 € | 603 555,15 € |
| Année 14 | 24 858,64 € | 24 874,40 € | 578 696,51 € |
| Année 15 | 25 923,03 € | 23 810,01 € | 552 773,48 € |
| Année 16 | 27 032,99 € | 22 700,05 € | 525 740,49 € |
| Année 17 | 28 190,50 € | 21 542,54 € | 497 549,99 € |
| Année 18 | 29 397,57 € | 20 335,47 € | 468 152,42 € |
| Année 19 | 30 656,32 € | 19 076,72 € | 437 496,10 € |
| Année 20 | 31 968,95 € | 17 764,09 € | 405 527,15 € |
| Année 21 | 33 337,79 € | 16 395,25 € | 372 189,36 € |
| Année 22 | 34 765,26 € | 14 967,78 € | 337 424,10 € |
| Année 23 | 36 253,84 € | 13 479,20 € | 301 170,26 € |
| Année 24 | 37 806,14 € | 11 926,90 € | 263 364,12 € |
| Année 25 | 39 424,92 € | 10 308,12 € | 223 939,20 € |
| Année 26 | 41 113,04 € | 8 620,00 € | 182 826,16 € |
| Année 27 | 42 873,41 € | 6 859,63 € | 139 952,75 € |
| Année 28 | 44 709,18 € | 5 023,86 € | 95 243,57 € |
| Année 29 | 46 623,51 € | 3 109,53 € | 48 620,06 € |
| Année 30 | 48 620,06 € | 1 113,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 847 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 84 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 67 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 188 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.