Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 947 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 633,44 € | 4 633,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 041 € / mois | 13 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 800 € | 1 023 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 688 € | 971 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 947 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 947 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 114,13 € | 39 487,15 € | 931 385,87 € |
| Année 2 | 16 804,11 € | 38 797,17 € | 914 581,76 € |
| Année 3 | 17 523,64 € | 38 077,64 € | 897 058,12 € |
| Année 4 | 18 273,95 € | 37 327,33 € | 878 784,17 € |
| Année 5 | 19 056,42 € | 36 544,86 € | 859 727,75 € |
| Année 6 | 19 872,35 € | 35 728,93 € | 839 855,40 € |
| Année 7 | 20 723,26 € | 34 878,02 € | 819 132,14 € |
| Année 8 | 21 610,59 € | 33 990,69 € | 797 521,55 € |
| Année 9 | 22 535,89 € | 33 065,39 € | 774 985,66 € |
| Année 10 | 23 500,85 € | 32 100,43 € | 751 484,81 € |
| Année 11 | 24 507,11 € | 31 094,17 € | 726 977,70 € |
| Année 12 | 25 556,46 € | 30 044,82 € | 701 421,24 € |
| Année 13 | 26 650,74 € | 28 950,54 € | 674 770,50 € |
| Année 14 | 27 791,85 € | 27 809,43 € | 646 978,65 € |
| Année 15 | 28 981,86 € | 26 619,42 € | 617 996,79 € |
| Année 16 | 30 222,81 € | 25 378,47 € | 587 773,98 € |
| Année 17 | 31 516,90 € | 24 084,38 € | 556 257,08 € |
| Année 18 | 32 866,36 € | 22 734,92 € | 523 390,72 € |
| Année 19 | 34 273,64 € | 21 327,64 € | 489 117,08 € |
| Année 20 | 35 741,18 € | 19 860,10 € | 453 375,90 € |
| Année 21 | 37 271,53 € | 18 329,75 € | 416 104,37 € |
| Année 22 | 38 867,43 € | 16 733,85 € | 377 236,94 € |
| Année 23 | 40 531,66 € | 15 069,62 € | 336 705,28 € |
| Année 24 | 42 267,14 € | 13 334,14 € | 294 438,14 € |
| Année 25 | 44 076,93 € | 11 524,35 € | 250 361,21 € |
| Année 26 | 45 964,23 € | 9 637,05 € | 204 396,98 € |
| Année 27 | 47 932,30 € | 7 668,98 € | 156 464,68 € |
| Année 28 | 49 984,67 € | 5 616,61 € | 106 480,01 € |
| Année 29 | 52 124,92 € | 3 476,36 € | 54 355,09 € |
| Année 30 | 54 355,09 € | 1 244,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 947 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 370 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.