Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 947 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 810,80 € | 6 810,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 639 € / mois | 19 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 800 € | 1 023 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 688 € | 971 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 947 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 947 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 601,43 € | 33 128,17 € | 898 898,57 € |
| Année 2 | 50 370,19 € | 31 359,41 € | 848 528,38 € |
| Année 3 | 52 203,31 € | 29 526,29 € | 796 325,07 € |
| Année 4 | 54 103,18 € | 27 626,42 € | 742 221,89 € |
| Année 5 | 56 072,17 € | 25 657,43 € | 686 149,72 € |
| Année 6 | 58 112,83 € | 23 616,77 € | 628 036,89 € |
| Année 7 | 60 227,75 € | 21 501,85 € | 567 809,14 € |
| Année 8 | 62 419,61 € | 19 309,99 € | 505 389,53 € |
| Année 9 | 64 691,27 € | 17 038,33 € | 440 698,26 € |
| Année 10 | 67 045,61 € | 14 683,99 € | 373 652,65 € |
| Année 11 | 69 485,61 € | 12 243,99 € | 304 167,04 € |
| Année 12 | 72 014,42 € | 9 715,18 € | 232 152,62 € |
| Année 13 | 74 635,27 € | 7 094,33 € | 157 517,35 € |
| Année 14 | 77 351,47 € | 4 378,13 € | 80 165,88 € |
| Année 15 | 80 165,88 € | 1 563,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 947 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 75 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 688 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 459 €.