Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 947 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 871,39 € | 4 871,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 762 € / mois | 13 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 800 € | 1 023 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 688 € | 971 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 947 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 947 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 323,59 € | 35 133,09 € | 924 176,41 € |
| Année 2 | 24 213,42 € | 34 243,26 € | 899 962,99 € |
| Année 3 | 25 137,18 € | 33 319,50 € | 874 825,81 € |
| Année 4 | 26 096,22 € | 32 360,46 € | 848 729,59 € |
| Année 5 | 27 091,81 € | 31 364,87 € | 821 637,78 € |
| Année 6 | 28 125,39 € | 30 331,29 € | 793 512,39 € |
| Année 7 | 29 198,42 € | 29 258,26 € | 764 313,97 € |
| Année 8 | 30 312,37 € | 28 144,31 € | 734 001,60 € |
| Année 9 | 31 468,83 € | 26 987,85 € | 702 532,77 € |
| Année 10 | 32 669,41 € | 25 787,27 € | 669 863,36 € |
| Année 11 | 33 915,79 € | 24 540,89 € | 635 947,57 € |
| Année 12 | 35 209,73 € | 23 246,95 € | 600 737,84 € |
| Année 13 | 36 553,02 € | 21 903,66 € | 564 184,82 € |
| Année 14 | 37 947,56 € | 20 509,12 € | 526 237,26 € |
| Année 15 | 39 395,31 € | 19 061,37 € | 486 841,95 € |
| Année 16 | 40 898,28 € | 17 558,40 € | 445 943,67 € |
| Année 17 | 42 458,62 € | 15 998,06 € | 403 485,05 € |
| Année 18 | 44 078,47 € | 14 378,21 € | 359 406,58 € |
| Année 19 | 45 760,12 € | 12 696,56 € | 313 646,46 € |
| Année 20 | 47 505,92 € | 10 950,76 € | 266 140,54 € |
| Année 21 | 49 318,33 € | 9 138,35 € | 216 822,21 € |
| Année 22 | 51 199,90 € | 7 256,78 € | 165 622,31 € |
| Année 23 | 53 153,24 € | 5 303,44 € | 112 469,07 € |
| Année 24 | 55 181,11 € | 3 275,57 € | 57 287,96 € |
| Année 25 | 57 287,96 € | 1 170,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 947 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 75 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 688 € (2,5%).