Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 047 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 122,45 € | 5 122,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 523 € / mois | 14 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 800 € | 1 131 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 188 € | 1 073 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 047 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 814,74 € | 43 654,66 € | 1 029 685,26 € |
| Année 2 | 18 577,53 € | 42 891,87 € | 1 011 107,73 € |
| Année 3 | 19 372,99 € | 42 096,41 € | 991 734,74 € |
| Année 4 | 20 202,50 € | 41 266,90 € | 971 532,24 € |
| Année 5 | 21 067,52 € | 40 401,88 € | 950 464,72 € |
| Année 6 | 21 969,62 € | 39 499,78 € | 928 495,10 € |
| Année 7 | 22 910,28 € | 38 559,12 € | 905 584,82 € |
| Année 8 | 23 891,26 € | 37 578,14 € | 881 693,56 € |
| Année 9 | 24 914,23 € | 36 555,17 € | 856 779,33 € |
| Année 10 | 25 981,00 € | 35 488,40 € | 830 798,33 € |
| Année 11 | 27 093,47 € | 34 375,93 € | 803 704,86 € |
| Année 12 | 28 253,57 € | 33 215,83 € | 775 451,29 € |
| Année 13 | 29 463,32 € | 32 006,08 € | 745 987,97 € |
| Année 14 | 30 724,87 € | 30 744,53 € | 715 263,10 € |
| Année 15 | 32 040,45 € | 29 428,95 € | 683 222,65 € |
| Année 16 | 33 412,37 € | 28 057,03 € | 649 810,28 € |
| Année 17 | 34 843,02 € | 26 626,38 € | 614 967,26 € |
| Année 18 | 36 334,91 € | 25 134,49 € | 578 632,35 € |
| Année 19 | 37 890,73 € | 23 578,67 € | 540 741,62 € |
| Année 20 | 39 513,12 € | 21 956,28 € | 501 228,50 € |
| Année 21 | 41 204,99 € | 20 264,41 € | 460 023,51 € |
| Année 22 | 42 969,34 € | 18 500,06 € | 417 054,17 € |
| Année 23 | 44 809,17 € | 16 660,23 € | 372 245,00 € |
| Année 24 | 46 727,81 € | 14 741,59 € | 325 517,19 € |
| Année 25 | 48 728,60 € | 12 740,80 € | 276 788,59 € |
| Année 26 | 50 815,08 € | 10 654,32 € | 225 973,51 € |
| Année 27 | 52 990,86 € | 8 478,54 € | 172 982,65 € |
| Année 28 | 55 259,83 € | 6 209,57 € | 117 722,82 € |
| Année 29 | 57 625,94 € | 3 843,46 € | 60 096,88 € |
| Année 30 | 60 096,88 € | 1 376,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 047 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 570 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.