Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 147 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 611,47 € | 5 611,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 004 € / mois | 16 033 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 800 € | 1 239 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 688 € | 1 176 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 147 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 147 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 515,47 € | 47 822,17 € | 1 127 984,53 € |
| Année 2 | 20 351,08 € | 46 986,56 € | 1 107 633,45 € |
| Année 3 | 21 222,46 € | 46 115,18 € | 1 086 410,99 € |
| Année 4 | 22 131,17 € | 45 206,47 € | 1 064 279,82 € |
| Année 5 | 23 078,79 € | 44 258,85 € | 1 041 201,03 € |
| Année 6 | 24 066,99 € | 43 270,65 € | 1 017 134,04 € |
| Année 7 | 25 097,47 € | 42 240,17 € | 992 036,57 € |
| Année 8 | 26 172,08 € | 41 165,56 € | 965 864,49 € |
| Année 9 | 27 292,73 € | 40 044,91 € | 938 571,76 € |
| Année 10 | 28 461,35 € | 38 876,29 € | 910 110,41 € |
| Année 11 | 29 680,02 € | 37 657,62 € | 880 430,39 € |
| Année 12 | 30 950,85 € | 36 386,79 € | 849 479,54 € |
| Année 13 | 32 276,11 € | 35 061,53 € | 817 203,43 € |
| Année 14 | 33 658,11 € | 33 679,53 € | 783 545,32 € |
| Année 15 | 35 099,27 € | 32 238,37 € | 748 446,05 € |
| Année 16 | 36 602,16 € | 30 735,48 € | 711 843,89 € |
| Année 17 | 38 169,38 € | 29 168,26 € | 673 674,51 € |
| Année 18 | 39 803,73 € | 27 533,91 € | 633 870,78 € |
| Année 19 | 41 508,05 € | 25 829,59 € | 592 362,73 € |
| Année 20 | 43 285,34 € | 24 052,30 € | 549 077,39 € |
| Année 21 | 45 138,73 € | 22 198,91 € | 503 938,66 € |
| Année 22 | 47 071,49 € | 20 266,15 € | 456 867,17 € |
| Année 23 | 49 086,99 € | 18 250,65 € | 407 780,18 € |
| Année 24 | 51 188,80 € | 16 148,84 € | 356 591,38 € |
| Année 25 | 53 380,61 € | 13 957,03 € | 303 210,77 € |
| Année 26 | 55 666,25 € | 11 671,39 € | 247 544,52 € |
| Année 27 | 58 049,76 € | 9 287,88 € | 189 494,76 € |
| Année 28 | 60 535,35 € | 6 802,29 € | 128 959,41 € |
| Année 29 | 63 127,35 € | 4 210,29 € | 65 832,06 € |
| Année 30 | 65 832,06 € | 1 507,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 147 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 770 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.