Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 247 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 100,49 € | 6 100,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 486 € / mois | 17 430 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 800 € | 1 347 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 188 € | 1 278 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 247 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 247 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 216,20 € | 51 989,68 € | 1 226 283,80 € |
| Année 2 | 22 124,65 € | 51 081,23 € | 1 204 159,15 € |
| Année 3 | 23 071,97 € | 50 133,91 € | 1 181 087,18 € |
| Année 4 | 24 059,86 € | 49 146,02 € | 1 157 027,32 € |
| Année 5 | 25 090,06 € | 48 115,82 € | 1 131 937,26 € |
| Année 6 | 26 164,37 € | 47 041,51 € | 1 105 772,89 € |
| Année 7 | 27 284,65 € | 45 921,23 € | 1 078 488,24 € |
| Année 8 | 28 452,95 € | 44 752,93 € | 1 050 035,29 € |
| Année 9 | 29 671,24 € | 43 534,64 € | 1 020 364,05 € |
| Année 10 | 30 941,73 € | 42 264,15 € | 989 422,32 € |
| Année 11 | 32 266,56 € | 40 939,32 € | 957 155,76 € |
| Année 12 | 33 648,16 € | 39 557,72 € | 923 507,60 € |
| Année 13 | 35 088,92 € | 38 116,96 € | 888 418,68 € |
| Année 14 | 36 591,35 € | 36 614,53 € | 851 827,33 € |
| Année 15 | 38 158,11 € | 35 047,77 € | 813 669,22 € |
| Année 16 | 39 791,97 € | 33 413,91 € | 773 877,25 € |
| Année 17 | 41 495,79 € | 31 710,09 € | 732 381,46 € |
| Année 18 | 43 272,55 € | 29 933,33 € | 689 108,91 € |
| Année 19 | 45 125,37 € | 28 080,51 € | 643 983,54 € |
| Année 20 | 47 057,58 € | 26 148,30 € | 596 925,96 € |
| Année 21 | 49 072,48 € | 24 133,40 € | 547 853,48 € |
| Année 22 | 51 173,68 € | 22 032,20 € | 496 679,80 € |
| Année 23 | 53 364,82 € | 19 841,06 € | 443 314,98 € |
| Année 24 | 55 649,81 € | 17 556,07 € | 387 665,17 € |
| Année 25 | 58 032,60 € | 15 173,28 € | 329 632,57 € |
| Année 26 | 60 517,46 € | 12 688,42 € | 269 115,11 € |
| Année 27 | 63 108,71 € | 10 097,17 € | 206 006,40 € |
| Année 28 | 65 810,89 € | 7 394,99 € | 140 195,51 € |
| Année 29 | 68 628,79 € | 4 577,09 € | 71 566,72 € |
| Année 30 | 71 566,72 € | 1 638,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 247 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 430 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.