Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 247 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 350,92 € | 7 350,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 276 € / mois | 21 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 800 € | 1 347 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 188 € | 1 278 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 247 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 247 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 023,90 € | 45 187,14 € | 1 204 476,10 € |
| Année 2 | 44 634,16 € | 43 576,88 € | 1 159 841,94 € |
| Année 3 | 46 304,69 € | 41 906,35 € | 1 113 537,25 € |
| Année 4 | 48 037,73 € | 40 173,31 € | 1 065 499,52 € |
| Année 5 | 49 835,65 € | 38 375,39 € | 1 015 663,87 € |
| Année 6 | 51 700,85 € | 36 510,19 € | 963 963,02 € |
| Année 7 | 53 635,84 € | 34 575,20 € | 910 327,18 € |
| Année 8 | 55 643,29 € | 32 567,75 € | 854 683,89 € |
| Année 9 | 57 725,85 € | 30 485,19 € | 796 958,04 € |
| Année 10 | 59 886,37 € | 28 324,67 € | 737 071,67 € |
| Année 11 | 62 127,73 € | 26 083,31 € | 674 943,94 € |
| Année 12 | 64 453,00 € | 23 758,04 € | 610 490,94 € |
| Année 13 | 66 865,28 € | 21 345,76 € | 543 625,66 € |
| Année 14 | 69 367,85 € | 18 843,19 € | 474 257,81 € |
| Année 15 | 71 964,08 € | 16 246,96 € | 402 293,73 € |
| Année 16 | 74 657,50 € | 13 553,54 € | 327 636,23 € |
| Année 17 | 77 451,71 € | 10 759,33 € | 250 184,52 € |
| Année 18 | 80 350,50 € | 7 860,54 € | 169 834,02 € |
| Année 19 | 83 357,80 € | 4 853,24 € | 86 476,22 € |
| Année 20 | 86 476,22 € | 1 733,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 247 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 970 € pour cette enveloppe de financement.