Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 347 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 940,17 € | 7 940,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 061 € / mois | 22 686 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 800 € | 1 455 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 688 € | 1 381 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 347 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 347 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 472,68 € | 48 809,36 € | 1 301 027,32 € |
| Année 2 | 48 212,01 € | 47 070,03 € | 1 252 815,31 € |
| Année 3 | 50 016,45 € | 45 265,59 € | 1 202 798,86 € |
| Année 4 | 51 888,43 € | 43 393,61 € | 1 150 910,43 € |
| Année 5 | 53 830,46 € | 41 451,58 € | 1 097 079,97 € |
| Année 6 | 55 845,17 € | 39 436,87 € | 1 041 234,80 € |
| Année 7 | 57 935,31 € | 37 346,73 € | 983 299,49 € |
| Année 8 | 60 103,64 € | 35 178,40 € | 923 195,85 € |
| Année 9 | 62 353,15 € | 32 928,89 € | 860 842,70 € |
| Année 10 | 64 686,83 € | 30 595,21 € | 796 155,87 € |
| Année 11 | 67 107,89 € | 28 174,15 € | 729 047,98 € |
| Année 12 | 69 619,52 € | 25 662,52 € | 659 428,46 € |
| Année 13 | 72 225,18 € | 23 056,86 € | 587 203,28 € |
| Année 14 | 74 928,36 € | 20 353,68 € | 512 274,92 € |
| Année 15 | 77 732,72 € | 17 549,32 € | 434 542,20 € |
| Année 16 | 80 642,03 € | 14 640,01 € | 353 900,17 € |
| Année 17 | 83 660,23 € | 11 621,81 € | 270 239,94 € |
| Année 18 | 86 791,37 € | 8 490,67 € | 183 448,57 € |
| Année 19 | 90 039,73 € | 5 242,31 € | 93 408,84 € |
| Année 20 | 93 408,84 € | 1 872,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 347 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 107 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 688 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 134 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.