Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 297 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 645,54 € | 7 645,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 168 € / mois | 21 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 800 € | 1 401 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 438 € | 1 329 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 297 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 297 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 748,22 € | 46 998,26 € | 1 252 751,78 € |
| Année 2 | 46 423,02 € | 45 323,46 € | 1 206 328,76 € |
| Année 3 | 48 160,50 € | 43 585,98 € | 1 158 168,26 € |
| Année 4 | 49 962,99 € | 41 783,49 € | 1 108 205,27 € |
| Année 5 | 51 832,98 € | 39 913,50 € | 1 056 372,29 € |
| Année 6 | 53 772,93 € | 37 973,55 € | 1 002 599,36 € |
| Année 7 | 55 785,49 € | 35 960,99 € | 946 813,87 € |
| Année 8 | 57 873,39 € | 33 873,09 € | 888 940,48 € |
| Année 9 | 60 039,41 € | 31 707,07 € | 828 901,07 € |
| Année 10 | 62 286,53 € | 29 459,95 € | 766 614,54 € |
| Année 11 | 64 617,74 € | 27 128,74 € | 701 996,80 € |
| Année 12 | 67 036,17 € | 24 710,31 € | 634 960,63 € |
| Année 13 | 69 545,14 € | 22 201,34 € | 565 415,49 € |
| Année 14 | 72 148,01 € | 19 598,47 € | 493 267,48 € |
| Année 15 | 74 848,31 € | 16 898,17 € | 418 419,17 € |
| Année 16 | 77 649,65 € | 14 096,83 € | 340 769,52 € |
| Année 17 | 80 555,85 € | 11 190,63 € | 260 213,67 € |
| Année 18 | 83 570,82 € | 8 175,66 € | 176 642,85 € |
| Année 19 | 86 698,64 € | 5 047,84 € | 89 944,21 € |
| Année 20 | 89 944,21 € | 1 802,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 297 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 570 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 103 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 438 € (2,5%).