Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 197 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 056,29 € | 7 056,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 383 € / mois | 20 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 800 € | 1 293 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 938 € | 1 227 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 197 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 197 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 299,44 € | 43 376,04 € | 1 156 200,56 € |
| Année 2 | 42 845,17 € | 41 830,31 € | 1 113 355,39 € |
| Année 3 | 44 448,73 € | 40 226,75 € | 1 068 906,66 € |
| Année 4 | 46 112,34 € | 38 563,14 € | 1 022 794,32 € |
| Année 5 | 47 838,15 € | 36 837,33 € | 974 956,17 € |
| Année 6 | 49 628,58 € | 35 046,90 € | 925 327,59 € |
| Année 7 | 51 486,07 € | 33 189,41 € | 873 841,52 € |
| Année 8 | 53 413,04 € | 31 262,44 € | 820 428,48 € |
| Année 9 | 55 412,13 € | 29 263,35 € | 765 016,35 € |
| Année 10 | 57 486,06 € | 27 189,42 € | 707 530,29 € |
| Année 11 | 59 637,58 € | 25 037,90 € | 647 892,71 € |
| Année 12 | 61 869,63 € | 22 805,85 € | 586 023,08 € |
| Année 13 | 64 185,25 € | 20 490,23 € | 521 837,83 € |
| Année 14 | 66 587,50 € | 18 087,98 € | 455 250,33 € |
| Année 15 | 69 079,68 € | 15 595,80 € | 386 170,65 € |
| Année 16 | 71 665,12 € | 13 010,36 € | 314 505,53 € |
| Année 17 | 74 347,36 € | 10 328,12 € | 240 158,17 € |
| Année 18 | 77 129,96 € | 7 545,52 € | 163 028,21 € |
| Année 19 | 80 016,71 € | 4 658,77 € | 83 011,50 € |
| Année 20 | 83 011,50 € | 1 663,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 197 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 161 €.