Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 297 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 345,00 € | 6 345,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 227 € / mois | 18 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 800 € | 1 401 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 438 € | 1 329 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 297 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 297 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 066,57 € | 54 073,43 € | 1 275 433,43 € |
| Année 2 | 23 011,40 € | 53 128,60 € | 1 252 422,03 € |
| Année 3 | 23 996,72 € | 52 143,28 € | 1 228 425,31 € |
| Année 4 | 25 024,20 € | 51 115,80 € | 1 203 401,11 € |
| Année 5 | 26 095,69 € | 50 044,31 € | 1 177 305,42 € |
| Année 6 | 27 213,06 € | 48 926,94 € | 1 150 092,36 € |
| Année 7 | 28 378,28 € | 47 761,72 € | 1 121 714,08 € |
| Année 8 | 29 593,36 € | 46 546,64 € | 1 092 120,72 € |
| Année 9 | 30 860,50 € | 45 279,50 € | 1 061 260,22 € |
| Année 10 | 32 181,89 € | 43 958,11 € | 1 029 078,33 € |
| Année 11 | 33 559,85 € | 42 580,15 € | 995 518,48 € |
| Année 12 | 34 996,83 € | 41 143,17 € | 960 521,65 € |
| Année 13 | 36 495,31 € | 39 644,69 € | 924 026,34 € |
| Année 14 | 38 057,97 € | 38 082,03 € | 885 968,37 € |
| Année 15 | 39 687,54 € | 36 452,46 € | 846 280,83 € |
| Année 16 | 41 386,90 € | 34 753,10 € | 804 893,93 € |
| Année 17 | 43 158,98 € | 32 981,02 € | 761 734,95 € |
| Année 18 | 45 006,95 € | 31 133,05 € | 716 728,00 € |
| Année 19 | 46 934,07 € | 29 205,93 € | 669 793,93 € |
| Année 20 | 48 943,69 € | 27 196,31 € | 620 850,24 € |
| Année 21 | 51 039,37 € | 25 100,63 € | 569 810,87 € |
| Année 22 | 53 224,75 € | 22 915,25 € | 516 586,12 € |
| Année 23 | 55 503,74 € | 20 636,26 € | 461 082,38 € |
| Année 24 | 57 880,30 € | 18 259,70 € | 403 202,08 € |
| Année 25 | 60 358,61 € | 15 781,39 € | 342 843,47 € |
| Année 26 | 62 943,07 € | 13 196,93 € | 279 900,40 € |
| Année 27 | 65 638,15 € | 10 501,85 € | 214 262,25 € |
| Année 28 | 68 448,64 € | 7 691,36 € | 145 813,61 € |
| Année 29 | 71 379,49 € | 4 760,51 € | 74 434,12 € |
| Année 30 | 74 434,12 € | 1 704,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 297 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.