Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 447 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 529,42 € | 8 529,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 847 € / mois | 24 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 800 € | 1 563 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 188 € | 1 483 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 447 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 447 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 921,47 € | 52 431,57 € | 1 397 578,53 € |
| Année 2 | 51 789,88 € | 50 563,16 € | 1 345 788,65 € |
| Année 3 | 53 728,23 € | 48 624,81 € | 1 292 060,42 € |
| Année 4 | 55 739,12 € | 46 613,92 € | 1 236 321,30 € |
| Année 5 | 57 825,26 € | 44 527,78 € | 1 178 496,04 € |
| Année 6 | 59 989,51 € | 42 363,53 € | 1 118 506,53 € |
| Année 7 | 62 234,71 € | 40 118,33 € | 1 056 271,82 € |
| Année 8 | 64 564,00 € | 37 789,04 € | 991 707,82 € |
| Année 9 | 66 980,43 € | 35 372,61 € | 924 727,39 € |
| Année 10 | 69 487,31 € | 32 865,73 € | 855 240,08 € |
| Année 11 | 72 088,01 € | 30 265,03 € | 783 152,07 € |
| Année 12 | 74 786,06 € | 27 566,98 € | 708 366,01 € |
| Année 13 | 77 585,09 € | 24 767,95 € | 630 780,92 € |
| Année 14 | 80 488,90 € | 21 864,14 € | 550 292,02 € |
| Année 15 | 83 501,35 € | 18 851,69 € | 466 790,67 € |
| Année 16 | 86 626,57 € | 15 726,47 € | 380 164,10 € |
| Année 17 | 89 868,76 € | 12 484,28 € | 290 295,34 € |
| Année 18 | 93 232,27 € | 9 120,77 € | 197 063,07 € |
| Année 19 | 96 721,68 € | 5 631,36 € | 100 341,39 € |
| Année 20 | 100 341,39 € | 2 011,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 447 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.