Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 247 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 967,25 € | 8 967,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 173 € / mois | 25 621 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 800 € | 1 347 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 188 € | 1 278 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 247 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 247 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 989,69 € | 43 617,31 € | 1 183 510,31 € |
| Année 2 | 66 318,50 € | 41 288,50 € | 1 117 191,81 € |
| Année 3 | 68 732,02 € | 38 874,98 € | 1 048 459,79 € |
| Année 4 | 71 233,42 € | 36 373,58 € | 977 226,37 € |
| Année 5 | 73 825,83 € | 33 781,17 € | 903 400,54 € |
| Année 6 | 76 512,61 € | 31 094,39 € | 826 887,93 € |
| Année 7 | 79 297,16 € | 28 309,84 € | 747 590,77 € |
| Année 8 | 82 183,02 € | 25 423,98 € | 665 407,75 € |
| Année 9 | 85 173,96 € | 22 433,04 € | 580 233,79 € |
| Année 10 | 88 273,72 € | 19 333,28 € | 491 960,07 € |
| Année 11 | 91 486,27 € | 16 120,73 € | 400 473,80 € |
| Année 12 | 94 815,76 € | 12 791,24 € | 305 658,04 € |
| Année 13 | 98 266,43 € | 9 340,57 € | 207 391,61 € |
| Année 14 | 101 842,67 € | 5 764,33 € | 105 548,94 € |
| Année 15 | 105 548,94 € | 2 057,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 247 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 99 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 188 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 970 € pour cette enveloppe de financement.