Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 897 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 288,53 € | 5 288,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 026 € / mois | 15 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 800 € | 969 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 438 € | 919 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 897 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 897 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 952,96 € | 32 509,40 € | 866 547,04 € |
| Année 2 | 32 111,45 € | 31 350,91 € | 834 435,59 € |
| Année 3 | 33 313,28 € | 30 149,08 € | 801 122,31 € |
| Année 4 | 34 560,11 € | 28 902,25 € | 766 562,20 € |
| Année 5 | 35 853,59 € | 27 608,77 € | 730 708,61 € |
| Année 6 | 37 195,50 € | 26 266,86 € | 693 513,11 € |
| Année 7 | 38 587,60 € | 24 874,76 € | 654 925,51 € |
| Année 8 | 40 031,82 € | 23 430,54 € | 614 893,69 € |
| Année 9 | 41 530,10 € | 21 932,26 € | 573 363,59 € |
| Année 10 | 43 084,44 € | 20 377,92 € | 530 279,15 € |
| Année 11 | 44 696,99 € | 18 765,37 € | 485 582,16 € |
| Année 12 | 46 369,85 € | 17 092,51 € | 439 212,31 € |
| Année 13 | 48 105,34 € | 15 357,02 € | 391 106,97 € |
| Année 14 | 49 905,79 € | 13 556,57 € | 341 201,18 € |
| Année 15 | 51 773,63 € | 11 688,73 € | 289 427,55 € |
| Année 16 | 53 711,36 € | 9 751,00 € | 235 716,19 € |
| Année 17 | 55 721,61 € | 7 740,75 € | 179 994,58 € |
| Année 18 | 57 807,10 € | 5 655,26 € | 122 187,48 € |
| Année 19 | 59 970,67 € | 3 491,69 € | 62 216,81 € |
| Année 20 | 62 216,81 € | 1 247,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 897 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 89 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 110 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.