Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 397 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 184,98 € | 7 184,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 773 € / mois | 20 529 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 800 € | 1 509 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 938 € | 1 432 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 397 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 397 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 400,77 € | 51 818,99 € | 1 363 099,23 € |
| Année 2 | 35 713,21 € | 50 506,55 € | 1 327 386,02 € |
| Année 3 | 37 075,74 € | 49 144,02 € | 1 290 310,28 € |
| Année 4 | 38 490,21 € | 47 729,55 € | 1 251 820,07 € |
| Année 5 | 39 958,65 € | 46 261,11 € | 1 211 861,42 € |
| Année 6 | 41 483,12 € | 44 736,64 € | 1 170 378,30 € |
| Année 7 | 43 065,77 € | 43 153,99 € | 1 127 312,53 € |
| Année 8 | 44 708,77 € | 41 510,99 € | 1 082 603,76 € |
| Année 9 | 46 414,48 € | 39 805,28 € | 1 036 189,28 € |
| Année 10 | 48 185,26 € | 38 034,50 € | 988 004,02 € |
| Année 11 | 50 023,58 € | 36 196,18 € | 937 980,44 € |
| Année 12 | 51 932,05 € | 34 287,71 € | 886 048,39 € |
| Année 13 | 53 913,32 € | 32 306,44 € | 832 135,07 € |
| Année 14 | 55 970,17 € | 30 249,59 € | 776 164,90 € |
| Année 15 | 58 105,51 € | 28 114,25 € | 718 059,39 € |
| Année 16 | 60 322,31 € | 25 897,45 € | 657 737,08 € |
| Année 17 | 62 623,68 € | 23 596,08 € | 595 113,40 € |
| Année 18 | 65 012,86 € | 21 206,90 € | 530 100,54 € |
| Année 19 | 67 493,20 € | 18 726,56 € | 462 607,34 € |
| Année 20 | 70 068,13 € | 16 151,63 € | 392 539,21 € |
| Année 21 | 72 741,31 € | 13 478,45 € | 319 797,90 € |
| Année 22 | 75 516,49 € | 10 703,27 € | 244 281,41 € |
| Année 23 | 78 397,56 € | 7 822,20 € | 165 883,85 € |
| Année 24 | 81 388,52 € | 4 831,24 € | 84 495,33 € |
| Année 25 | 84 495,33 € | 1 726,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 397 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 938 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.