Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 597 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 812,05 € | 7 812,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 673 € / mois | 22 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 800 € | 1 725 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 938 € | 1 637 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 597 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 597 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 168,62 € | 66 575,98 € | 1 570 331,38 € |
| Année 2 | 28 331,94 € | 65 412,66 € | 1 541 999,44 € |
| Année 3 | 29 545,06 € | 64 199,54 € | 1 512 454,38 € |
| Année 4 | 30 810,12 € | 62 934,48 € | 1 481 644,26 € |
| Année 5 | 32 129,37 € | 61 615,23 € | 1 449 514,89 € |
| Année 6 | 33 505,07 € | 60 239,53 € | 1 416 009,82 € |
| Année 7 | 34 939,70 € | 58 804,90 € | 1 381 070,12 € |
| Année 8 | 36 435,74 € | 57 308,86 € | 1 344 634,38 € |
| Année 9 | 37 995,85 € | 55 748,75 € | 1 306 638,53 € |
| Année 10 | 39 622,75 € | 54 121,85 € | 1 267 015,78 € |
| Année 11 | 41 319,33 € | 52 425,27 € | 1 225 696,45 € |
| Année 12 | 43 088,52 € | 50 656,08 € | 1 182 607,93 € |
| Année 13 | 44 933,48 € | 48 811,12 € | 1 137 674,45 € |
| Année 14 | 46 857,46 € | 46 887,14 € | 1 090 816,99 € |
| Année 15 | 48 863,80 € | 44 880,80 € | 1 041 953,19 € |
| Année 16 | 50 956,03 € | 42 788,57 € | 990 997,16 € |
| Année 17 | 53 137,88 € | 40 606,72 € | 937 859,28 € |
| Année 18 | 55 413,14 € | 38 331,46 € | 882 446,14 € |
| Année 19 | 57 785,83 € | 35 958,77 € | 824 660,31 € |
| Année 20 | 60 260,08 € | 33 484,52 € | 764 400,23 € |
| Année 21 | 62 840,32 € | 30 904,28 € | 701 559,91 € |
| Année 22 | 65 531,01 € | 28 213,59 € | 636 028,90 € |
| Année 23 | 68 336,92 € | 25 407,68 € | 567 691,98 € |
| Année 24 | 71 262,97 € | 22 481,63 € | 496 429,01 € |
| Année 25 | 74 314,30 € | 19 430,30 € | 422 114,71 € |
| Année 26 | 77 496,32 € | 16 248,28 € | 344 618,39 € |
| Année 27 | 80 814,54 € | 12 930,06 € | 263 803,85 € |
| Année 28 | 84 274,85 € | 9 469,75 € | 179 529,00 € |
| Année 29 | 87 883,33 € | 5 861,27 € | 91 645,67 € |
| Année 30 | 91 645,67 € | 2 098,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 597 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 320 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 938 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 170 € pour cette enveloppe de financement.