Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 597 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 213,25 € | 8 213,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 889 € / mois | 23 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 800 € | 1 725 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 938 € | 1 637 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 597 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 597 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 324,07 € | 59 234,93 € | 1 558 175,93 € |
| Année 2 | 40 824,33 € | 57 734,67 € | 1 517 351,60 € |
| Année 3 | 42 381,82 € | 56 177,18 € | 1 474 969,78 € |
| Année 4 | 43 998,74 € | 54 560,26 € | 1 430 971,04 € |
| Année 5 | 45 677,36 € | 52 881,64 € | 1 385 293,68 € |
| Année 6 | 47 420,03 € | 51 138,97 € | 1 337 873,65 € |
| Année 7 | 49 229,14 € | 49 329,86 € | 1 288 644,51 € |
| Année 8 | 51 107,30 € | 47 451,70 € | 1 237 537,21 € |
| Année 9 | 53 057,12 € | 45 501,88 € | 1 184 480,09 € |
| Année 10 | 55 081,30 € | 43 477,70 € | 1 129 398,79 € |
| Année 11 | 57 182,73 € | 41 376,27 € | 1 072 216,06 € |
| Année 12 | 59 364,32 € | 39 194,68 € | 1 012 851,74 € |
| Année 13 | 61 629,15 € | 36 929,85 € | 951 222,59 € |
| Année 14 | 63 980,38 € | 34 578,62 € | 887 242,21 € |
| Année 15 | 66 421,32 € | 32 137,68 € | 820 820,89 € |
| Année 16 | 68 955,36 € | 29 603,64 € | 751 865,53 € |
| Année 17 | 71 586,11 € | 26 972,89 € | 680 279,42 € |
| Année 18 | 74 317,21 € | 24 241,79 € | 605 962,21 € |
| Année 19 | 77 152,52 € | 21 406,48 € | 528 809,69 € |
| Année 20 | 80 095,97 € | 18 463,03 € | 448 713,72 € |
| Année 21 | 83 151,73 € | 15 407,27 € | 365 561,99 € |
| Année 22 | 86 324,10 € | 12 234,90 € | 279 237,89 € |
| Année 23 | 89 617,48 € | 8 941,52 € | 189 620,41 € |
| Année 24 | 93 036,50 € | 5 522,50 € | 96 583,91 € |
| Année 25 | 96 583,91 € | 1 973,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 597 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 170 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 159 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.