Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 647 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 056,56 € | 8 056,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 414 € / mois | 23 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 800 € | 1 779 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 188 € | 1 688 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 647 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 647 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 019,01 € | 68 659,71 € | 1 619 480,99 € |
| Année 2 | 29 218,73 € | 67 459,99 € | 1 590 262,26 € |
| Année 3 | 30 469,81 € | 66 208,91 € | 1 559 792,45 € |
| Année 4 | 31 774,48 € | 64 904,24 € | 1 528 017,97 € |
| Année 5 | 33 135,01 € | 63 543,71 € | 1 494 882,96 € |
| Année 6 | 34 553,77 € | 62 124,95 € | 1 460 329,19 € |
| Année 7 | 36 033,29 € | 60 645,43 € | 1 424 295,90 € |
| Année 8 | 37 576,14 € | 59 102,58 € | 1 386 719,76 € |
| Année 9 | 39 185,09 € | 57 493,63 € | 1 347 534,67 € |
| Année 10 | 40 862,92 € | 55 815,80 € | 1 306 671,75 € |
| Année 11 | 42 612,58 € | 54 066,14 € | 1 264 059,17 € |
| Année 12 | 44 437,18 € | 52 241,54 € | 1 219 621,99 € |
| Année 13 | 46 339,90 € | 50 338,82 € | 1 173 282,09 € |
| Année 14 | 48 324,05 € | 48 354,67 € | 1 124 958,04 € |
| Année 15 | 50 393,20 € | 46 285,52 € | 1 074 564,84 € |
| Année 16 | 52 550,93 € | 44 127,79 € | 1 022 013,91 € |
| Année 17 | 54 801,06 € | 41 877,66 € | 967 212,85 € |
| Année 18 | 57 147,56 € | 39 531,16 € | 910 065,29 € |
| Année 19 | 59 594,48 € | 37 084,24 € | 850 470,81 € |
| Année 20 | 62 146,21 € | 34 532,51 € | 788 324,60 € |
| Année 21 | 64 807,17 € | 31 871,55 € | 723 517,43 € |
| Année 22 | 67 582,10 € | 29 096,62 € | 655 935,33 € |
| Année 23 | 70 475,84 € | 26 202,88 € | 585 459,49 € |
| Année 24 | 73 493,48 € | 23 185,24 € | 511 966,01 € |
| Année 25 | 76 640,30 € | 20 038,42 € | 435 325,71 € |
| Année 26 | 79 921,91 € | 16 756,81 € | 355 403,80 € |
| Année 27 | 83 343,99 € | 13 334,73 € | 272 059,81 € |
| Année 28 | 86 912,63 € | 9 766,09 € | 185 147,18 € |
| Année 29 | 90 634,04 € | 6 044,68 € | 94 513,14 € |
| Année 30 | 94 513,14 € | 2 163,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 647 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 131 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 019 €.