Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 547 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 567,54 € | 7 567,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 932 € / mois | 21 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 800 € | 1 671 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 688 € | 1 586 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 547 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 547 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 318,27 € | 64 492,21 € | 1 521 181,73 € |
| Année 2 | 27 445,17 € | 63 365,31 € | 1 493 736,56 € |
| Année 3 | 28 620,31 € | 62 190,17 € | 1 465 116,25 € |
| Année 4 | 29 845,80 € | 60 964,68 € | 1 435 270,45 € |
| Année 5 | 31 123,71 € | 59 686,77 € | 1 404 146,74 € |
| Année 6 | 32 456,37 € | 58 354,11 € | 1 371 690,37 € |
| Année 7 | 33 846,07 € | 56 964,41 € | 1 337 844,30 € |
| Année 8 | 35 295,31 € | 55 515,17 € | 1 302 548,99 € |
| Année 9 | 36 806,59 € | 54 003,89 € | 1 265 742,40 € |
| Année 10 | 38 382,57 € | 52 427,91 € | 1 227 359,83 € |
| Année 11 | 40 026,03 € | 50 784,45 € | 1 187 333,80 € |
| Année 12 | 41 739,87 € | 49 070,61 € | 1 145 593,93 € |
| Année 13 | 43 527,08 € | 47 283,40 € | 1 102 066,85 € |
| Année 14 | 45 390,83 € | 45 419,65 € | 1 056 676,02 € |
| Année 15 | 47 334,38 € | 43 476,10 € | 1 009 341,64 € |
| Année 16 | 49 361,14 € | 41 449,34 € | 959 980,50 € |
| Année 17 | 51 474,67 € | 39 335,81 € | 908 505,83 € |
| Année 18 | 53 678,73 € | 37 131,75 € | 854 827,10 € |
| Année 19 | 55 977,14 € | 34 833,34 € | 798 849,96 € |
| Année 20 | 58 373,97 € | 32 436,51 € | 740 475,99 € |
| Année 21 | 60 873,43 € | 29 937,05 € | 679 602,56 € |
| Année 22 | 63 479,92 € | 27 330,56 € | 616 122,64 € |
| Année 23 | 66 197,98 € | 24 612,50 € | 549 924,66 € |
| Année 24 | 69 032,44 € | 21 778,04 € | 480 892,22 € |
| Année 25 | 71 988,29 € | 18 822,19 € | 408 903,93 € |
| Année 26 | 75 070,68 € | 15 739,80 € | 333 833,25 € |
| Année 27 | 78 285,06 € | 12 525,42 € | 255 548,19 € |
| Année 28 | 81 637,06 € | 9 173,42 € | 173 911,13 € |
| Année 29 | 85 132,61 € | 5 677,87 € | 88 778,52 € |
| Année 30 | 88 778,52 € | 2 032,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 547 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 622 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 154 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.