Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 747 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 984,44 € | 8 984,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 226 € / mois | 25 670 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 800 € | 1 887 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 688 € | 1 791 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 747 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 747 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 016,37 € | 64 796,91 € | 1 704 483,63 € |
| Année 2 | 44 657,50 € | 63 155,78 € | 1 659 826,13 € |
| Année 3 | 46 361,24 € | 61 452,04 € | 1 613 464,89 € |
| Année 4 | 48 129,99 € | 59 683,29 € | 1 565 334,90 € |
| Année 5 | 49 966,22 € | 57 847,06 € | 1 515 368,68 € |
| Année 6 | 51 872,46 € | 55 940,82 € | 1 463 496,22 € |
| Année 7 | 53 851,48 € | 53 961,80 € | 1 409 644,74 € |
| Année 8 | 55 906,00 € | 51 907,28 € | 1 353 738,74 € |
| Année 9 | 58 038,87 € | 49 774,41 € | 1 295 699,87 € |
| Année 10 | 60 253,14 € | 47 560,14 € | 1 235 446,73 € |
| Année 11 | 62 551,87 € | 45 261,41 € | 1 172 894,86 € |
| Année 12 | 64 938,32 € | 42 874,96 € | 1 107 956,54 € |
| Année 13 | 67 415,80 € | 40 397,48 € | 1 040 540,74 € |
| Année 14 | 69 987,80 € | 37 825,48 € | 970 552,94 € |
| Année 15 | 72 657,91 € | 35 155,37 € | 897 895,03 € |
| Année 16 | 75 429,89 € | 32 383,39 € | 822 465,14 € |
| Année 17 | 78 307,66 € | 29 505,62 € | 744 157,48 € |
| Année 18 | 81 295,20 € | 26 518,08 € | 662 862,28 € |
| Année 19 | 84 396,71 € | 23 416,57 € | 578 465,57 € |
| Année 20 | 87 616,56 € | 20 196,72 € | 490 849,01 € |
| Année 21 | 90 959,24 € | 16 854,04 € | 399 889,77 € |
| Année 22 | 94 429,43 € | 13 383,85 € | 305 460,34 € |
| Année 23 | 98 032,06 € | 9 781,22 € | 207 428,28 € |
| Année 24 | 101 772,12 € | 6 041,16 € | 105 656,16 € |
| Année 25 | 105 656,16 € | 2 158,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 747 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 970 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 688 € (2,5%).