Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 747 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 561,34 € | 12 561,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 065 € / mois | 35 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 800 € | 1 887 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 688 € | 1 791 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 747 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 747 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 636,89 € | 61 099,19 € | 1 657 863,11 € |
| Année 2 | 92 899,06 € | 57 837,02 € | 1 564 964,05 € |
| Année 3 | 96 279,98 € | 54 456,10 € | 1 468 684,07 € |
| Année 4 | 99 783,91 € | 50 952,17 € | 1 368 900,16 € |
| Année 5 | 103 415,37 € | 47 320,71 € | 1 265 484,79 € |
| Année 6 | 107 179,01 € | 43 557,07 € | 1 158 305,78 € |
| Année 7 | 111 079,60 € | 39 656,48 € | 1 047 226,18 € |
| Année 8 | 115 122,17 € | 35 613,91 € | 932 104,01 € |
| Année 9 | 119 311,83 € | 31 424,25 € | 812 792,18 € |
| Année 10 | 123 653,98 € | 27 082,10 € | 689 138,20 € |
| Année 11 | 128 154,15 € | 22 581,93 € | 560 984,05 € |
| Année 12 | 132 818,11 € | 17 917,97 € | 428 165,94 € |
| Année 13 | 137 651,78 € | 13 084,30 € | 290 514,16 € |
| Année 14 | 142 661,39 € | 8 074,69 € | 147 852,77 € |
| Année 15 | 147 852,77 € | 2 882,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 747 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 970 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.