Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 847 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 280,16 € | 13 280,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 243 € / mois | 37 943 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 800 € | 1 995 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 188 € | 1 893 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 847 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 766,34 € | 64 595,58 € | 1 752 733,66 € |
| Année 2 | 98 215,19 € | 61 146,73 € | 1 654 518,47 € |
| Année 3 | 101 789,56 € | 57 572,36 € | 1 552 728,91 € |
| Année 4 | 105 494,04 € | 53 867,88 € | 1 447 234,87 € |
| Année 5 | 109 333,31 € | 50 028,61 € | 1 337 901,56 € |
| Année 6 | 113 312,32 € | 46 049,60 € | 1 224 589,24 € |
| Année 7 | 117 436,13 € | 41 925,79 € | 1 107 153,11 € |
| Année 8 | 121 710,01 € | 37 651,91 € | 985 443,10 € |
| Année 9 | 126 139,42 € | 33 222,50 € | 859 303,68 € |
| Année 10 | 130 730,07 € | 28 631,85 € | 728 573,61 € |
| Année 11 | 135 487,76 € | 23 874,16 € | 593 085,85 € |
| Année 12 | 140 418,63 € | 18 943,29 € | 452 667,22 € |
| Année 13 | 145 528,90 € | 13 833,02 € | 307 138,32 € |
| Année 14 | 150 825,19 € | 8 536,73 € | 156 313,13 € |
| Année 15 | 156 313,13 € | 3 047,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 847 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 943 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 147 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 188 € (2,5%).