Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 897 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 639,56 € | 13 639,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 332 € / mois | 38 970 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 800 € | 2 049 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 438 € | 1 944 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 897 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 897 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 330,95 € | 66 343,77 € | 1 800 169,05 € |
| Année 2 | 100 873,15 € | 62 801,57 € | 1 699 295,90 € |
| Année 3 | 104 544,24 € | 59 130,48 € | 1 594 751,66 € |
| Année 4 | 108 348,97 € | 55 325,75 € | 1 486 402,69 € |
| Année 5 | 112 292,15 € | 51 382,57 € | 1 374 110,54 € |
| Année 6 | 116 378,83 € | 47 295,89 € | 1 257 731,71 € |
| Année 7 | 120 614,22 € | 43 060,50 € | 1 137 117,49 € |
| Année 8 | 125 003,78 € | 38 670,94 € | 1 012 113,71 € |
| Année 9 | 129 553,09 € | 34 121,63 € | 882 560,62 € |
| Année 10 | 134 267,94 € | 29 406,78 € | 748 292,68 € |
| Année 11 | 139 154,39 € | 24 520,33 € | 609 138,29 € |
| Année 12 | 144 218,69 € | 19 456,03 € | 464 919,60 € |
| Année 13 | 149 467,28 € | 14 207,44 € | 315 452,32 € |
| Année 14 | 154 906,86 € | 8 767,86 € | 160 545,46 € |
| Année 15 | 160 545,46 € | 3 130,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 897 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 770 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 189 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.